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浅析中小企业融资存在的问题及对策

发表时间：2021/3/16 来源：《中国科技信息》2021年2月作者：王燕君

[导读] 在互联网企业金融热度不断发展增长的背景下，为了我们能够更加明确分明互联网时代金融的运行管理模式，从2012年起，互联网金融实验室中的技术工作人员可以利用已掌握的互联网金融相关数据信息的不断学习研究和深入解析，对相关公司员工进行教学研究，并仔细调研了互联网金融科技创新产品，最后整理出了六大互联网金融模式。互联网金融模式本质上与传统金融模式相似，但由于其固有的技术特征，互联网比传统金融有更多的创新空间

瑞萨半导体（北京）有限公司王燕君

摘要：在互联网企业金融热度不断发展增长的背景下，为了我们能够更加明确分明互联网时代金融的运行管理模式，从2012年起，互联网金融实验室中的技术工作人员可以利用已掌握的互联网金融相关数据信息的不断学习研究和深入解析，对相关公司员工进行教学研究，并仔细调研了互联网金融科技创新产品，最后整理出了六大互联网金融模式。互联网金融模式本质上与传统金融模式相似，但由于其固有的技术特征，互联网比传统金融有更多的创新空间，货币的交易和流通方式发生了许多变化。
关键词：互联网金融；中小企业；融资问题；
        前言：在互联网企业金融热度不断发展增长的背景下，为了我们能够更加明确分明互联网时代金融的运行管理模式，从2012年起，互联网金融实验室中的技术工作人员可以利用已掌握的互联网金融相关数据信息的不断学习研究和深入解析，对相关公司员工进行教学研究，并仔细调研了互联网金融科技创新产品，最后整理出了六大互联网金融模式。互联网金融模式本质上与传统金融模式相似，但由于其固有的技术特征，互联网比传统金融有更多的创新空间，货币的交易和流通方式发生了许多变化。
        一、互联网金融的六大模式
        （一）p2p网贷。P2P网贷是通过第三方互联网平台进行资金借贷匹配，是一种“个体对个体”的直接借贷方式。我国的P2P网贷平台有下面几种教学模式：纯平台管理模式研究以及企业债权转让模式、纯线上教育模式分析以及线上与线下相结合模式，并且我们还有无担保模式和有担保模式，这些问题都是P2P网贷的发展中国越来越成熟、越来越完善的表现，P2P网贷的飞快发展结果表明者第三方与互联网技术之间的整合，是未来经济金融市场行业不断发展的趋势之一。
        （二）第三方支付。从2011年以来，第三方支付的快速发展，已经成为线上线下以及应用市场广泛的支付手段。通过中央银行向公众发放的数百张第三方支付牌照，我们可以看到第三方支付应用的迅速发展。依据我国第三方支付的所属企业公司的运营管理模式分析可以发展分为两大种类;一种是通过使用支付宝等通过自有电子商务网站对消费者行为进行研究提供担保功能的第三方支付技术手段；另一种是以快钱为主的线下支付手段。
        （三）大数据进行金融。大数据一词在我们的生活中随处可见，不论是在线上网络购物、网上学生学习，生活处处都充斥着大数据的身影，同时大数据也对金融发展行业起着一个十分具有重要的推动社会作用，对金融市场产品和服务起到了不断创新教育作用，改善了在传统文化金融机构客户信息范围局限、成本相对较高水平等方面的缺陷，可以将大数据时代金融的平台公司运营工作模式简化为横向类型和纵向类型两种，代表橫向的是阿里金融，代表纵向的是京东金融。
        （四）众筹.众筹的意思就是可以通过发动人民群众的力量得到提高资金。其本质在于小，大，是最简单的互联网金融模式。众筹能够发展成为中国金融服务行业六大模式之一的根本原因主要在于众筹门槛低，并且不以是否拥有一个商业企业价值作为唯一衡量标准。众筹项目不仅涉及商业，还涉及艺术、民生和政治运动，现已发展成多种模式，如基于奖励的众筹、基于捐赠的众筹和基于贷款的众筹[1]。
        （五）信息化金融监管机构。信息化金融机构是以互联网进行信息网络技术为基础，依存大数据经济发展起来的，在互联网金融行业上通过不断改变传统的企业内部运营模式、服务产品进而可以实现生产经营风险管理系统全面信息化的一种金融机构。目前，信息金融机构的运作模式包括传统的电子商务模式、基于互联网的创新金融服务模式和金融电子商务模式。与传统金融机构相比，运营模式有很大的变化，代表了网上银行、直销银行等。
        （六）互联网企业金融门户。互联网时代金融门户功能可以大致内容和以上五种类型相似，但是也存在着一些文化差异，这些差异主要集中体现于金融门户对于学生信息的搜索、汇集、比较以及中国金融科技产品的销售，相似点体现在金融门户为产品的销售人员提供的第三方物流服务管理平台，这也是一个互联网经济金融业务模式的创新不足之处，通过第三方支付平台保证交易双方安全、简便交易，省去手续的繁琐。互联网金融门户有多种分类，不仅可以根据服务内容和服务方式进行分类，还可以根据收集到的信息类型进行分类，具有灵活性和及时性的特点。
        二、中小企业融资存在的问题
        （一）企业内部存在的问题.①企业内控不完善。因为我国中小企业发展本身资金匮乏或企业管理高层人员进行专业知识素养不高，所以不会在企业财务内控上花费太多资金，但这一块的疏忽让中小企业提供资金置乏而不自知。内部控制是企业应该了解的内部控制制度，内部控制可以提高资金的使用效率，从而缓解资金的缺乏。缺乏内控不管引入多少进行资金，资金资源浪费的问题研究依旧存在，企业文化应该从本质上区分资金使用是否是匮乏还是浪费，避免一些不必要的损失，获取更高的企业经营利润。
         （二）信息不对称。信息不对称问题在市场经济中普遍存在，这是由于双方地位不平等，双方认识不足所致。信息不对称会影响决策的正确性。

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例如中国企业在投资时会关注投资研究对象的        相关公告和信息，但是我们为了提高投资顺利进行投资发展对象往往粉饰自身来达到投资管理要求，因此发放的信息是一些问题有利于投资的信息来掩盖真实的信息。但投资企业不能根据投资对象发布的信息充分了解投资对象的实际情况，盲目向对方投资，给企业造成一定的经济损失。③中小企业财务风险控制意识薄弱。大部分中小企业中仍然或多或少的存在着一些家族企业的影子，所以我们对于一个企业的管理工作有着缺乏科学性和合理性的缺点，企业高层有时就是闲职不能实现真正发挥其相应的专业知识水平，使得中国企业在应对市场风险时没有得到相应的专业学习能力去发现并且能够及时采取相应措施来规避风险，给中小企业的经营活动带来不小的问题和风险，这样的缺陷让中小企业内部融资雪上加霜，因为存在一些传统金融服务机构在对我国中小企业员工进行资信调查研究过程中，面对这种教学情况往往会让中小企业的信用大打折扣[2]。
        （三）企业外部存在的问题。① 支持中小企业发展的政策落实不到位。近年来，虽然我国国务院召开会议多次强调中小民营企业在国民社会经济中的地位，并且颁布相关研究方法和条例，但是        我们支持中小企业文化发展的政策却不能及时有效落实到位。这是因为对中小企业的支援政策广泛而不明确，只着重支援中小企业的发展。这些政策并没有形成一个完整的政策体系，对中小企业的发展影响甚微，因此，这并不是解决中小企业融资问题的根本出路。②国家进行宏观经济政策指导不力。国家对中小企业内部融资环境问题研究指导不到位且不够大力，部分中小企业发展虽然我们知道要通过融资的渠道来获取资金让自身正常运营,但是对于相关融资渠道，融资方式方法由于学生没有一个国家指导而缺乏相应经验，阻碍了企业融资的进展。由于中小企业的信用担保体系，信用调查，评估不充分或没有完全建立，导致太多的优势在中小企业融资中的份额，再加上没有国家政策调控，中小企业信息化滞后严重影响了中小企业融资的指导下，也拉低了布线图案的财务状况在中小企业的心，很容易引起问题和供应无法在市场上满足需求，使得该国的经济产生多大命中。
        三、解决中小企业融资问题的建议
        （一）金融服务企业文化之间可以实现数据进行共享。在互联网技术经济增长迅速发展的现代，金融公司企业员工之间的竞争越来越激烈，在激烈竞争中的各个国家金融管理企业通过对于所掌握的用户个人信息系统数据根本不会分享出去，这样学生就会导致融资平台不能化整为零,用户资源不能整合优化，不利于金融企业的长期持续发展，而解决这一重要问题的最快速最大力的办法就是为了实现金融:实现一个企业内部之间的数据共享,使得金融行业齐心协力的向前发展，竭尽全力推动市场金融的繁荣。
        （二）改进因特网交易的相关制度。以防止部分中小企业骗取资金和相关制度的互联网交易。一是防止资质差的中小企业浑水摸鱼，损害互联网交易平台利益，严重降低互联网交易平台公信力。
        （三）企业发展自身完善内控管理系统。内控对中小企业来说是百利而无一害的，虽然内控的形成成本较高，对于我们这种学习情况进行企业文化应该酌情处理。但是，内部控制在监督企业内部运作、提高企业资金利用率、提高企业生产效率方面是非常有效的。这也是从源头上解决企业融资问题，因为一旦内部控制得以有效实施，可以避免企业资金的浪费，从而企业的融资需求将相应减少，这对企业来说无疑是一个好消息。
        （四）提高我国企业发展自身的风险管理意识。企业通过自身应该制定完善的应对风险控制系统，如果中国企业高层人员的专业知识素养不高还应请相关研究领域的专家针对企业员工自身实际情况制定相应的应对风险信息系统，对于风险的识别和应对能够使企业为了避免法律纠纷，提高自己企业信用水平，提高企业风评，有利于企业融贤的顺利进行。
        （五）落实支持中小企业发展的政策。支持中小企业经济发展的政策之所以落实不到位是因为政策的宽泛性以及相关政策的不完善性，政策方面没有可以根据中国中小企业的具体实际情况而制定一个具体的措施研究目标，政策的实施者不可能从根本上解决中小企业的融资环境问题。因此，政府部门应该针对我国中小企业的具体工作情况进行制定具体政策，贴合中小企业的实际融资环境问题，让中小企业的融资变得不再是问题，推动人类社会主义经济的发展。
        结论: 中小企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济发展和解决就业问题方面发挥着重要作用。但是我国中小企业的发展中国面临着融资渠道不足、融资成本高、金融机构服务质量体系不完善、社会主义信用环境不良等融资问题。互联网金融的快速发展有很大的好处：提高了银行和企业之间的信息透明度，提高了资金的利用率，大大降低了融资成本，使金融服务更加高效和方便。促进互联网金融管理模式的发展对中小企业进行融资问题的相关理论研究具有非常重要现实意义。
参考文献：
[1]雷雨. 互联网金融模式背景下中小企业融资问题分析[J]. 纳税, 2019, 245(29):164-165.
[2]郭晓旭. 浅谈互联网金融背景下中小企业融资困境[J]. 商情, 2020, 1000(013):26-27.
[3]陈平. 互联网金融背景下中小银行促进中小企业发展的问题研究[D]. 2019,45(78):56-57.
王燕君，1988年1月12日出生，女，2006年毕业于大连理工大学城市学院，籍贯：河北省张家口市，现居北京。在职研究生专业是金融学。工作单位：瑞萨半导体（北京）有限公司。