互联网金融监管新渠道探究

发表时间:2019/5/13   来源:《知识-力量》2019年8月26期   作者:陈泽群
[导读] 随着互联网技术的逐步深入,各行各业的都面临着向新技术转型的改革阶段,而金融行业尽管作为传统的支柱产业也面临着互联网进入的阶段
(武汉理工大学,430000)
摘要:随着互联网技术的逐步深入,各行各业的都面临着向新技术转型的改革阶段,而金融行业尽管作为传统的支柱产业也面临着互联网进入的阶段,所有的工作方向和工作模式都要向互联网金融进行转变,与此同时,本来就容易出现问题的金融体系,其相关的监管监督方面也就出现了全新的挑战。因为国内的互联网金融行业的起步略迟,其相应的体系化内容以及完善、健全的监管监督制度都有待提高,本论文把国内的互联网金融监管监督制度现况当成出发点,深度钻研了国内相关金融监管监督制度客观存在的缺陷,同时对的问题指明针对性解决办法。
关键词:互联网金融系统化;监管监督制度

 
         1.国内互联网金融监管监督现况
         因为国内的金融监管监督制度并不完善,相对地,有关互联网的金融监管监督制度也存在相应的缺陷,因此必须投入海量的精力去完善。但是,面对快速的发展,我们不得不意识到现存的金融监管体系还是存在很多的问题的。除此之外,如果金融的监管监督不到位,就很容易导致类似灰色交易、非法集资、挪用公共存款等现象。而且我国直到现在依旧没有形成一个健全的完整的监管方案和法规去监督互联网金融行为。
         在市场上各种互联网金融产品与日俱增的今天,一个产品可能受到多个监管机构的管理,但是有些产品却不在监管范围之内,这将给这些产品带来很多负面的影响因素。尽管余额宝、微信支付等互联网金融产品迅速占领了金融市场并且博得了用户的喜爱,但不得不承认的是它们的原型还是传统的金融配置,也就是说不能离开对于资金调整、支付清算和风险管理等问题。所以,传统金融产品的风险性都是包含在其中的。时下,经济市场上不同类型的余额宝产品种类达20种以上,已逐渐演化成互联网金融产品的主流,除此之外,其所附属的货币基金收益率大体都是受市场汇率的影响而波动的。从2014年开始,流动宽松性的趋势已经出现,余额宝等一系列的产品的年化收益率都是在降低的。随着国内的利率化改革,相应地互联网金融产品的风险也日趋增大,不难发现,利率风险将逐渐演化成互联网金融所不得不面对的重大风险之一。此外,汇率风险,政策风险等也将影响互联网金融产品的发展。近些年呈现在大众眼前的乌龙指、P2P网贷平台“跑路”等恶劣事件,这都意味着互联网金融所面对的风险包括:操作风险、信用风险、技术风险等。
         2.国内互联网金融监管监督制度的问题
         2.1各级监管监督职门分工不确切
         从互联网金融的萌芽阶段到今天的大规模爆发式的发展情况来看,其实很大程度上并不是一些正规的金融机构参与到市场中,想这么快的发展所依靠的一定就是民间一些资本的运营和发展,但是当这种爆发式的增长出现后,所出现的问题就是及时行业的发展更为迅速,但是行业内部的风险和信用系统的问题也不在少数,很多的现行的民间机构都没有一个合法的或者合乎规则的市场条例。尤其是涉及到互联网借贷等业务时,我们国家在互联网借贷的管控上一直处于一个空白的阶段。国家的法律法规也没有确立相应的关于网贷平台的界定,所以自上而下的统一监管制度也没有得到一个很好的建立。各级的监管部门没有切实的根据相关的规定制定自己的行为准则和监管范畴,这就使得监管不力。
         2.2金融监管监督策略较金融创新实践大幅滞后
         互联网金融其实与互联网技术有很大的相似性,互联网行业的迭代速度是其他行业根本无法与之相提并论的。因此如果互联网金融监管监督制度希望跟上互联网金融体系的革新,其必须持续进行创新,但是时下国内的互联网金融的创新速度效率却是非常低。

举例来说,我国现阶段发展最快的就是第三支付平台了,对于今天层出不穷的第三方支付平台来说,有很多都是民间金融机构自主参与进来的,有巨大的灵活性和多变性,如果不能根据这些创新性的产品出台相应的政策和法规,这就会导致法制法规的作用形同虚设,同时无法在第一时间去对该类型的金融市场活动进行适应,同时,因为有关金融的法规并未得到健全,海量的创新策略必须报监管监督机构准许后才可以推向经济市场,这就意味着金融监管监督部门得到了相应的行政管筹权限,但是其对于相应的创新金融产品和服务并不具备相应的专业认知,对风险的可容忍度非常低,这就让企业的创新进程停滞不前。对于金融的监管监督策略和办法远远落后于金融创新的进步。其落后的现状关键体现在检查过程、检查内容的程序化、规范化的水平非常低,并不具备科学、有效的风险评估系统和相应的标准准则,严重匮乏有效力的风险防范策略和办法。
         3.国内互联网金融的监督管理创新办法
         3.1打造中国特色的互联网监管监督策略
         随着互联网技术的跨越式进步,相应互联网金融的进步也势如破竹。所以对于互联网金融监管环境的创新也需要不断的金覅系那个,监管措施也应根据其发展的不同阶段采取有针对性的规范措施。要通过明确相应的监管主体,确定不同的监管部门及监管措施参照国外的成功经验,不论是在监管过程进行管理还是说对监管部门的调整都是需要根据我国现阶段互联网金融的现状进行的,但是不得不说的是,国家一定要针对互联网金融设立特定的监管机构或者监管部门,然后通过经过仔细调研和收集了多方面意见的法规或政策进行有效的监管,这样才能真的对我们国家金融监管体系有所帮助。
         3.2明确风险防控措施加强技术控制
         对于互联网金融监管的管理其实有一个很大的问题,这个问题其实并不是仅仅出现在互联网金融的范畴内,在传统行业向互联网改革的时候都会出现这一类的问题,就是当交易行为出现违规甚至违法行为后,很难采用相应的有效的举证去界定相应的行为,网络的实时性在这个时候其实是给参与者带来了一个比较大的难题。所以怎样在交易的时候留下一些交易证据来确保交易时刻都是处于一个监管的环境下,又能保证交易信息不被泄露出去,是一个亟待解决的技术性的难题。另外可以通过一些比较私密的保护方式建立一个属于每个人或者是每个金融机构的信用清单,而这个清单是属于国家权力机关能够发放或者是提供证明的,如果企业或个人想参与到互联网金融的活动当中去,就必须提供这样的清单。
         4.结语
         我国互联网金融的发展正一天天的不断扩大并且朝着更为优秀的方向发展,并且随着整个行业的改革越来越好,也相信会有更多的创新的方式和政策激励这个行业的发展,但是作为一个还是比较新兴的金融模式和交易借贷方式,在给传统的金融业带来改革的同时,也必须时刻的意识到这项新的发展中监管所面临的问题的和挑战,面对目前互联网金融监管的缺失和不健全问题,使得整个互联网金融行业都还存在着巨大的风险和问题。为了确保互联网金融行业健康有序的发展和国家的金融安全,避免互联网金融危机,所以及时出台更多有针对性的法规还有国家的金融监管部门通力配合,通过相互的协调和沟通确定更为合理的创新型的监管模式,这样,我国的互联网金融行业就能得到安全有序的健康发展。
参考文献
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[2]李文韬.加强互联网金融监管初探[J].时代金融,2014,05:55-57+59.
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