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互联网金融人才需求分析研究

发表时间：2021/7/2 来源：《中国科技信息》2021年8月作者：韩俊俊

[导读] 在进入互联网时代之后，我国互联网金融发展非常迅速，伴随互联网信息技术的飞速发展，互联网金融已在我国蓬勃兴起。

北京怡生乐居信息服务有限公司北京市韩俊俊 100016）

【摘要】在进入互联网时代之后，我国互联网金融发展非常迅速，伴随互联网信息技术的飞速发展，互联网金融已在我国蓬勃兴起。现阶段，我国互联网金融在发展过程中先后出现了新的支付结算方式——第三方支付、新的网络融资方式—P2P网贷，然而接下来大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等等新的金融名词也渐渐进入人们的视野，他们也构成了新的互联网金融的发展模式。这几种发展模式的发展也反过来刺激了国内金融市场的发展。
【关键词】互联网金融；人才需求；人才培养
          中国加入WTO，这对金融业来说不仅是次机遇更是一场挑战。金融企业要与高校积极合作，共同培养金融人才，促使优秀人才在公开平等、竞争择优制度的保障下最大程度地“发光发热”，只有这样才能开创人人皆可成才、人人尽展其才的生动局面。
          一、互联网金融行业的发展现状
         （1）支付便捷，与市场信息的对应程度较高。前几年人们的支付方式大多数情况下使用的是网银，随着支付宝应用的普及，网银的使用逐渐减少，现金消费的频率逐渐降低，自动取款机的使用也随之减少。造成如此现状的原因就是因为支付宝支付方式的便捷程度高，并且减少了现金使用的繁琐与假币的风险，而且也有较高的保障。
         （2）控制交易成本。互联网金融的发展使交易成本大幅度减少，也使得融资效率在原始的基础上得到较大的提高，让交易的成本得以降低。
         （3）市场参与者更为大众化。互联网金融是一种更为民主化的金融模式，市场参与者也渐渐变为大众化。比如众筹，现代的众筹活动大多数是在互联网以及第三方支付平台上完成的，活动渠道是众筹网站，其目的是号召大众参与进来从而达到集资的目的。
        二、互联网金融行业人才需求研究意义
        为了更好的顺应时代的发展，就要加紧对人才的培养，才能使互联网金融在我国蓬勃发展。比如网络安全，若是密匙管理以及加密技术有缺陷存在，就很容易受到黑客的攻击，从而导致公司与客户的信息泄露，这就需要计算机技术人才。互联网金融既然是以网络作为依托，对风险的管控应该更加严格，例如易租宝，易租宝是一种非法的筹资行为，由于非法筹措资金，使得人民群众遭受了巨大的经济损失，因此，就需要风控人员的知识和能力来减少风险给投资者带来的损失。金融业是知识和智力密集型产业，也是科技含量高、创新步伐快的产业，随着金融全球化的加速发展，人力资源已逐渐超过物质资源而成为现代金融业的核心资源，因此金融业人力资源的开发和管理显得尤为重要，人力资源管理对于金融业发展的重要作用也成为金融业界的共识。
       （1）加强人力资源管理是提高金融业核心竞争力的重要因素
市场具有竞争性，竞争的优势不仅仅在于成为低成本的领先者或者研发出差别化的产品，更重要的是开发金融企业的特殊技能或核心能力，这就意味着金融企业必须要依赖有学习能力和创新能力的员工，因为他们具有适应环境发展要求的能动特性。因此，金融企业核心竞争力和竞争优势的根基在于人力资源管理过程中的人力开发，离开了金融企业人力资源的开发，金融企业核心竞争力便会成为无本之木，无源之水，金融企业的竞争优势也就难以为继。
       （2）优化人力资源管理是促进金融业发展的需要
首先，金融企业的管理目标是由金融企业的管理者制定、实施和控制的，但在工作过程中，只有恰当的选用员工，才能圆满地实现金融企业预定的目标。这就要求从业人员应具备优秀的能力素质，理解管理者的真正意图。其次，管理的基本职能是决策，在金融机构中，作出符合企业发展的正确决策需要有人力资源的高素质和高技能作为保障。因为人力资源管理能够使组织体系更健全，能为员工提供发展的平台与机遇，更好地为金融企业提供优质的服务，从而使金融企业实现竞争环境下的具体目标，是金融企业稳定发展不可或缺的因素。
        三、互联网金融行业人才需求预测
        随着互联网金融的快速发展，其行业对相关人才的需求量越来越大。部分电商企业加以扩展成立互联网金融公司，但是在实际发展过程中缺乏金融技术架构分析和贷款审核等方面的人才。传统金融机构例如基金、证券和银行等传统金融机构开始逐步向互联网金融模式转型，利用网络金融交易平台网络证券公司和网络银行等来替代人工服务等，这就对运营人员开发人员和设计人员等的需求量有所增加。国内缺乏互联网和复合型人才，现有的人才难以满足互联网金融机构的需求。互联网金融背景下应用型金融人才需求分析
       （1）工作技能需求
        互联网行业的技术优势，推动了传统金融业的转型升级，这也对互联网金融人才提出了更高的技术要求。目前，互联网金融机构需求的十项热门技能包括：JAVA、管理、顾客服务、Linux、保险、SQL、Python、领导力、推销、战略规划。这种技能需求体现出互联网金融行业对人才需求的一个重要特征——复合型人才需求，需要既掌握数据的量化分析、金融产品的定价以及风险防范等金融业务知识，又掌握云计算、信息技术、大数据、网络安全等互联网技术的跨学科的复合型人才。
       （2）工作职能需求
        互联网行业的工作职能主要为：工程、信息技术、销售、人力资源、运营、项目管理；金融行业的工作职能主要为：金融、会计、销售、研究、运营、管理；互联网金融行业的工作职能则融合了互联网行业和金融行业的工作职能，主要涉及以下6个方面：工程、信息技术、金融、人力资源、项目运营、运营。互联网金融行业中21.3%的人员从事工程类岗位，13.5%的人员从事信息技术类岗位，合计约三分之一的人员从事的是技术类岗位，另外三分之二的人员主要从事财务金融与管理类岗位。
       （3）资格证书需求
        目前，互联网金融相关的专业证书较少，现有的证书在市场的认可度不高，证书授予机构不够权威。因此，互联网金融行业人才对于资格证书的选择仍然倾向于传统的金融专业证书，而信息技术能力较强的互联网金融人才则更加青睐计算机类的专业证书。
        四、人才培养机制的若干意见
       （一）高校金融专业人才培养
        互联网金融发展下，需要大量的兼具金融专业知识和互联网技术思维的人才。作为人才输送最大来源的高校，必须在人才培养环节方面根据互联网金融发展对人才需求特征进行系统规划实施。
       （1）高校应适时调整相关专业的人才培养计划和模式。包括设立互联网金融研究机构，新设互联网金融专业等，因此教学中可以纳入大数据等相关课程，该专业课程设置上要求学生既要掌握数学、统计学、网络信息技术相关知识，也要懂得相关金融专业知识。
       （2）注重学生产品创新能力和思维的培养。创新能力强才能更好地为投融资用户提供差异化、创新化、多元化的金融服务，以适应互联网金融的发展态势。通过在校期间的金融实验室搭建互联网金融业务模拟平台，或通过对各大金融机构、企业的实践观摩，在熟悉互联网金融基本运作之后，鼓励学生结合市场需求动向，挖掘客户需求信息，改善用户体验，大胆提出、设计创新型的互联网金融产品。
       （3）高校教师应不断更新自身互联网知识。课堂讲授中应适时增加互联网金融方面的教学内容，并采用与互联网金融这一创新事物相匹配的教学手段和方法，提高自身的信息化能力，更新教学内容，并能用互联网的方式进行教学。在教学中增加支付宝、互联网保险等方面的内容知识。

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创新教学方法也是有必要的，采用课堂讲授和模拟实践相结合的互动式教学法，即教师在课堂上的“教”，与学生通过互联网金融模拟实验室和实习基地的“练”形成互动，培养学生的创新精神和实践能力，还可以采用案例教学法，通过互联网金融中的典型案例分析，实现理论与实践教学相结合。
       （二）高校跨专业人才培养
        互联网金融是融合了金融、通讯、信息等方面的知识和技能的跨学科领域，对于那些有条件的重点高校及专业财经院校，应加快设立互联网金融专业，加强专业人才的教育培养。各高校可以考虑在计算机信息相关专业中开设一些金融学原理、统计学、会计学、财务报表分析等方面的选修课，在金融学专业中，则可以设置一些计算机信息专业的选修课程。在跨专业人才培养在课的程设计上还要注意培养学生具备网络风险防控、金融风险防范和预测方面的能力，设置一些金融风险评估和管理、网络安全与管理方面的课程。
       （三）校企合作
        实践对于金融专业的学生来说是非常重要的，所以各高校应积极加深校企合作，有助于提高学生的实践能力，更好的服务于社会。
       （1）在校企合作中，可以采用部分课程由高校教师承担，部分课程可由校外合作企业安排提供的方法，或采用双导师制度，每名学生除了校内专业导师外，还有一名校外互联网企业金融机构担任的校外导师，以此提升学生的综合素质。
       （2）加强校企合作。譬如积极与银行、保险公司、证券公司、互联网金融公司等开展合作。通过校企合作，给学生搭建良好的实习平台，让学生在企业参与金融实践，培养能力、积累经验，实现理论教学与实践教学的对接。
       （3）邀请企业资深人士参与培养方案的制定和教材的编写。
        五、金融人力资源的专业技能水平
        1.互联网金融人才呈现“抢手”局面。
        21世纪是互联网时代，继支付宝、余额宝之后，2014年2月“元宵理财”的正式推出，再次印证了互联网金融发展的趋势。随着电子信息技术的发展,电子商务、网上交易、网上银行的推出，需要适应金融机构特殊内容的电脑软件程序设计师,网络管理、系统维护、网上交易的计算机专业人才。越来越多的公司已经将竞争胜负聚焦在人才的争夺与自主创新战略上。无论是在传统金融业还是在互联网金融领域，集金融业务知识、网络信息技术、市场营销技能等多种知识技能于一体的互联网金融营销复合型人才都呈现“抢手”局面。
        2.国际化金融人才亟需，证券行业尤为迫切。
        随着中国加入WTO，我国金融业已融入国际金融的大背景下，金融机构跨国经营的趋势出现。中国的金融机构在国内外拓展新业务，与跨国金融机构展开激烈竞争。这就需要有既通晓国际金融法则又熟悉本土金融企业运作的国际化人才。另外, 在金融机构中能够熟练运用外语的比重还较低, 营业柜台工作人员的外语水平不高是个长期的现象。然而证券行业人才短缺的问题越发凸显，有数据显示，2011年前三季度，金融业人才需求持续高涨，金融服务业、证券公司的外部招聘需求几乎翻倍增长，第四季度招聘意向预计将超过80%。根据中国证监会颁布的《2011年行业雇佣市场与薪酬分析研究报告》，截至2011年10月底，我国证券从业人员的缺口将近30万人，人才问题依旧刻不容缓。
        3.复合型高端人才倍受青睐
        在今天这个产业资本与金融资本越来越紧密对接的时代环境中，“产业＋金融”复合型人才需求将成为主流。“产业＋金融”两条腿走路是企业的发展构架比作是一个金字塔形，那么最底层应该是企业的主营产品，中间层是如何将这些产品做成一个产业，最高层就是要充分利用金融工具来调配和重新配置社会资源[4]。金融信息化人才是既懂金融理论又懂信息技术的复合型人才，金融信息化人才决定了金融企业的竞争力水平，因此金融信息化人才备受青睐。此外，从现阶段看，证券行业在我国已最早全面实现交易电子化，而银行在以支付宝、财付通、易宝支付为代表的第三方支付企业推动下，网银的发展更是突飞猛进，基金行业电子化也已摆脱“多年积怨”呼之欲出，保险行业与电子商务的结合也已经水到渠成。因此，电子商务金融复合型人才的需求也必将越来越旺。
        4.拥有“金字证书”的金融人力资源成为抢手货。
        近年来，一些国际金融类证书，开始在国内人才市场频频亮相。考证热源于人力资本市场金融人才“缺货”。我国加入WTO 后，紧缺人才排名上，排在第一位的就是 CFA（特许金融分析师）。也就是说，金融人才缺的主要是金字塔尖上的那部分高级人才。据有关专家的预测，在今后3-7年内，全国对CFA（特许金融分析师）的需求保守估计将达6000人。CFA（特许金融分析师）协会2010近日宣布，目前中国内地共有近1700名CFA特许资格认证持有人。可见，那些持有“金字证书”的稀缺人才，成为人力资本市场上的抢手货，此种状况在短期内难有多大改变。
        六、金融行业人才开发对策
        当前，我国金融业正处于转型的关键时期，对人才的数量与结构需求在不断调整，对人才培养工作也提出了更高要求。促进金融业健康快速大发展需要大量复合型高端国际性人才，这就要求金融业要注重对现有人才的培养。金融人才开发对策主要有：
        1.构建以需求为导向的金融人才培养模式，根据市场需求分析预测金融人才需求的变化方向，及时动态地调整人才培养方案；
        2.金融院校必须结合金融业的发展及其对人才的需求，积极推进高等教育教学改革。目前高校在教学方面过分侧重金融理论知识的完整性和系统性，而忽视了学科间的交叉以及理论性与应用性的融合。在教学方法上，缺乏对学生分析研究以及动手操作能力的培养。高校在教学方面的问题最终导致在知识结构和人才培养方面出现与市场一定程度的脱节和市场上职业经理人等高端金融人才的严重短缺。
        3.构建校企合作培养金融人才的有效模式是人才开发的重要途径。其具体内容有：（1）政府应积极推进校企合作，在一定区域内建立校企合作网络，将高校的金融人才培养和企业的金融创新有机地结合起来，构建可持续发展的校企合作平台。（3）校企双方利用各自的资源优势共同签订联合培养人才协议，共同投入建设生产性实训基地，实现学生的专业能力与企业岗位职业能力相对接。（4）通过校企合作实现专业教师与企业技术人员对接，构建校企教学研究团队，提高教育教学水平和企业生产效率。
        4.金融机构加强技术型人才培养。互联网金融发展下，需要大量的兼具金融专业知识和互联网技术、思维的人才，因此作为输送人才的高校，必须在人才培养环节方面根据互联网金融发展对人才需求特征进行系统规划实施。通过对“当前金融机构比较倾向的人才”的调查可以得知，有60%的金融机构人员更青睐能熟练掌握金融企业电子商务系统的技术型人才，这类人才首先需要有金融专业知识，能够熟悉金融产品业务运作原理，又应具备互联网思维，能够将金融产品运用，金融机构运作与互联网工具进行衔接；同时有25%的金融机构青睐掌握现代化商务理论基础的商务型人才，小部分的青睐掌握经济管理知识的管理型人才，但极少的金融机构需要只掌握理论知识的理论型人才。因此，各类院校可以针对这一现状来培养学生的相关能力，不断提高学生自身素质和职业能力，以满足各大金融行业的需求。
参考文献：
[1]李全敏. 中国金融人才市场特点及趋势[J]. 中央财经大学学报,2007,07:93-96.
[2]刘荣多. 我国金融从业人员现状及问题分析[J]. 经济师,2008,06:186-187.
[3]刘荣多. 从女性金融从业人员历史变迁看女性职业发展[J]. 湖北社会科学,2008,10:47-49.
[4]桂花. 培养国际化复合型金融人才——对我国高校金融人才培养的思考[J]. 人力资源管理,2010,04:100+102.
作者简介：韩俊俊（1992年10月-），女，汉族，河北人，中国人民大学，在职研究生，研究方向：人力资源管理