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金融机构反洗钱合规风险防控在路上

发表时间：2021/4/14 来源：《中国科技信息》2021年4月作者：于青

[导读] “木受绳则直，金就砺则利。”在总结借鉴国内外先进反洗钱合规管理经验的基础上，进一步应用反洗钱合规管理方法论，使金融机构全面、系统地审视反洗钱合规风险，构建高效、有力的合规体系框架，实现稳经营、控风险、促合规有机统一，积极开创高质量发展新局面。

吉林银行白城分行于青 137000

摘要：“木受绳则直，金就砺则利。”在总结借鉴国内外先进反洗钱合规管理经验的基础上，进一步应用反洗钱合规管理方法论，使金融机构全面、系统地审视反洗钱合规风险，构建高效、有力的合规体系框架，实现稳经营、控风险、促合规有机统一，积极开创高质量发展新局面。
关键词：金融机构；反洗钱；合规风险；防控策略
        一、积极适应监管变革，更新反洗钱合规理念
        （一）面对日渐复杂的产品和业务场景，金融机构如何更好地嵌入初次识别、持续识别及重新识别等反洗钱管理流程，完成反洗钱管理路径设计的重要性继续提升。
        （二）合规定义的拓展推动合规要求不断深化，起初准入要求建立业务关系时识别客户身份，现已延伸到业务关系存续期间持续识别，实质上要求实现整个客户生命周期的科学防控和管理。同时，合规风险管理从文化治理的层面，也要求金融机构必须将其融入公司战略和绩效，并贯穿公司价值创造的整个过程。
        二、建立健全管理体系，实现管控目标
        （一）建立健全内控体系，从优化内控体系、完善管理制度、健全监督评价体系等方面，建立健全“以风险管理为导向、合规管理监督为重点，严格、规范、全面、有效”的内控体系，实现“强内控、防风险、促合规”的管控目标。
        （二）加强内控体系有效执行，加强重要岗位和关键人员在授权、审批、执行、报告等方面的权责管控，形成相互衔接、相互制衡、相互监督的工作机制，切实提高重大风险防控能力。
        （三）强化内控信息化刚性约束，将信息化建设作为加强内控体系刚性约束的重要手段，推动内控措施嵌入业务信息系统，推进信息系统间的集成共享，实现经营管理决策和执行活动可控制、可追溯、可检查，有效减少人为违规操纵因素。
        三、深化业务内嵌，打造合规体系建设能力
        （一）良好的反洗钱合规管理体系不能缺少行之有效的内部纠偏机制。独立、专业的内部审计、反洗钱合规管理部门监督检查及业务部门的自查自纠等，都是增强风险控制效果的重要工具。同时，还应有明确的奖惩考核机制和追责制度，强化整改落实和责任追究工作，形成“以查促改”“以改促建”的动态优化机制，从思想上树立主动合规意识，克服被动合规心理，变“要我合规”为“我要合规”。因此，要加强新时期反洗钱合规管理能力建设，应开拓从顶层设计至基层履职全线贯通的工作方法，既要准确把握工作理论，又要下沉至业务流程实践，掌控各层级、各条线的风险敞口，强化各级机构、每位员工的反洗钱合规主体责任及履职技能，并通过“精准化”设计找准流程切入点，这样才能将顶层设计转为基层动力。主动将反洗钱合规要求融入自身制度流程、融入日常经营管理，将合规文化核心理念自觉内化于心、外化于行，达到“知行合一”。
        （二）关口前移提升反洗钱管理质效，通过深化全行反洗钱合规管理体系改革，将反洗钱合规风险管理部门、管理团队全面内嵌到各业务条线、各专业部门。反洗钱合规牵头管理部门宏观统筹全行反洗钱合规管理工作、条线风险管理部门负责条线内部落实反洗钱防控措施，以此形成反洗钱牵头管理部门和条线风险管理部门齐抓共管的基本格局，使管理效能得到有效保障。

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        （三）源头介入，按照“自顶向下设计”的思路，建立以“制度”+“流程指南”为核心的管理体系。好的制度体系除了贯彻反洗钱合规管理要求外，还要能够将机构内部错综复杂的部门设置和工作流程统合起来，并起到优化资源配置的作用。流程指南中嵌入反洗钱合规管理内容是兼具指导性与有效性的管理素材。同时，牵头部门定期发布关于在业务制度中内嵌反洗钱合规管理要求的案例研究和风险提示，明确业务开展过程中应遵循的洗钱风险管理要求，跟进落实业务部门反洗钱合规管理制度内嵌工作执行情况。
        四、聚焦金融科技，保障业务合规运营
        （一）利用内部大数据平台，开展反洗钱视角下的客户交易行为和习惯偏好分析，进行数据挖掘和分析，形成客户反洗钱维度视图，并利用这些信息对自主监测模型进行完善，以此快速灵活地搭建监测模型，实现对各类洗钱手法进行分析和监测。随着像自动化、数据可视化等科技技术的引入，要灵活使用高效的数据处理工具，能够对多样化信息和数据进行加工处理后快速做出应对。数据治理框架下的周期性数据校验和数据整改工作将更加有效，数据导向下的风险决策更加透明和高效，进而真正实现“科学合规”。
        （二）有效地确定数据范围、搭建合理且高效的数据结构和数据模型、制定数据质量的标准和执行相关的检验工作、分工明确地解决发现的数据问题、建立机制长期有效地维持数据质量等等，从而借力金融科技助推反洗钱合规管理质量和效率的提升。
        五、深化风险管理，加强风险评估和防控
        （一）开展对业务的洗钱风险评估
        制定对新业务的洗钱风险评估指标、方法、流程和标准，建立新业务的洗钱风险研判机制，分析业务中存在的风险漏洞和薄弱环节，明确事前准入、事中管控、事后监测的全流程业务洗钱风险控制措施，确保产品、业务、渠道的风险防控。
        （二）定期组织开展全行层面的机构洗钱风险评估
        基于洗钱风险评估结果，从制度、流程和系统等方面，制定与风险属性相匹配的洗钱风险控制措施，加强对洗钱高风险领域的管理。确保在客户准入、账户开立、交易权限设置、资金交易监测、业务授权审批等业务环节，落实对高风险领域洗钱风险的强化管控。
        （三）建立动态调整客户洗钱风险评估体系，运用定量和定性相结合的评级方法，开展客户风险等级划分工作，加强对客户的洗钱风险分类管理，并将客户洗钱风险评级结果推送至各业务系统和平台，供业务系统用于对客户实施风险分类管理，明确高风险客户的管控范围、管控措施，以及退出机制等，有效落实对高风险客户的管控措施。
        结束语
        综上述，在当前不断变化的监管环境中，金融机构反洗钱合规风险防控一直是各国监管机构的关注焦点，金融机构按照“风险为本”和“对标监管”的原则积极开展反洗钱合规风险防控。反洗钱合规管理部门面临直接的战略转型，应做到框架机制到位、核心主线到位、重点领域到位、信息安全到位等职责，同时各业务部门的履职情况同样被全面纳入监管视野，其工作在机构整体合规及风险管理中的重要性凸显。
参考文献
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[3]李艳华.陈恒有.金融机构跨境业务拓展与洗钱风险防控[J].青海金融.2016.(03):10-13.