中国农业银行河南省安阳分行 河南省安阳市 455000
摘要：在信息化时代背景下，随着互联网技术、大数据技术、云计算技术等不断发展，金融风险管控水平正在逐步提升。在此过程中，充分借助于大数据技术的优势，能有效分析客户群体的行为走向，这样能更加贴近市场的总体需求。随着互联网背景下的大数据技术的逐步完善，大数据技术在金融行业有着更为广阔的应用空间，能有效开展诸多方面的金融统计分析以及经济行为预测等活动，实现金融行业的风险管理水平得以提升。
关键词：大数据；金融；风险管理
1.大数据背景下互联网金融的概念
互联网金融是“互联网 +”的一个衍生产业，互联网金融是传统金融行业与互联网信息技术的有机结合，利用互联网平台的大数据和云计算等工具形成的功能化金融服务体系，包括金融市场体系、金融服务体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等。互联网金融的发展经历了几个阶段，从网络借贷发展到电子商务模式，与传统金融业相比，互联网金融的受惠群体更大，提供个人借贷，也帮助企业进行融资，债权方与债务方在互联网这个平台上可以得到更多的信息和机会。与传统金融业相比，互联网金融的信息透明度更高，受惠群体可以在互联网这个大平台上“货比三家”，节省了很多的中间环节，同时也节约了成本。互联网金融在解决资金矛盾上发挥着越来越重要的作用。
2.大数据框架下面临的主要金融风险
2.1数据处理技术不足
在大数据背景下，信息数据的整理、分析尤为重要，通过大数据处理能够提高金融企业对数据的利用率，提高企业经营效益，降低企业市场风险。而且当金融机构内部数据掌握较为精确、科学、及时，金融机构就能够根据数据做出更为科学合理的决策，能够推动企业健康的发展。不过当前，很多金融机构还没有专业的大数据核心处理技术，无法通过技术对海量数据进行有效整理，筛选出对机构发展具有价值的信息。同时，数据信息无法有效利用会为企业带来外在风险，包括市场竞争风险以及政策性风险等。所以提高大数据处理技术，增强金融机构核心技术尤为重要。
2.2数据安全风险
在大数据时代，数据的价值特点最为明显，通过价值性的数据能够引导金融机构朝着更为有利于自身发展的方向前进，对企业制定战略目标具有重要意义。而且通过大数据处理，金融机构能够获得各种有价值的信息，能够通过信息获取大量客户，并将其作为自身发展的重要资本。当然，金融机构在获取信息以及保存信息的途径都是利用互联网，这个时候就会存在网络安全，一旦信息中心遭遇黑客入侵，数据安全就无法得到有效保障，不仅会给金融机构带来损失，还会威胁到客户的切身利益。当然，金融机构面临着数据安全问题，很多客户信息以及公司内部资料会遭遇盗窃，数据安全无法得到有效保障。
2.3高技术人才不足
在大数据时代，金融机构原有的人才已经无法适应互联网金融的发展需求，很多人员缺乏互联网信息技术，无法有效运用大数据技术处理各种金融数据信息。大数据时代金融机构需要更多高技术的信息化人才，通过这些人才能够对数据进行分析、整理，并提取出有价值的信息，为公司发展提供重要参考依据。不过，目前整个金融行业的高技术信息化人才相对较为匮乏，无法满足金融市场的发展需求，这就限制了大数据技术的有效运用，金融机构在发展过程中就会存在人才匮乏的风险。
3.大数据技术背景下金融风险管理的必要性
大数据金融风险管理主要指在对互联网金融运作中的各个环节可能存在的风险进行防范和管理。金融机构在运营管理的过程中，会遇到各种各样对运营不利的事情，甚至会降低企业的运营，阻碍企业的发展。金融风险管理就是制定策略降低不利的事情出现概率，保障互联网金融体系正常的运行。使用大数据分析进行风险管理，能预防欺诈行为。收集到的预测分析越多，就越能确定信誉度；分析的数据越多，减轻的潜在破坏就越多。所以大数据用于投资管理中的风险管理十分重要。
随着互联网金融机构考虑如何在当今环境下提高有效管理风险的能力，通过控制未来风险就变得十分必要。社会环境多变，影响互联网金融机构的外部环境变化的驱动因素比以往任何时候都更加不确定。新的大数据环境为互联网金融机构提供了强大的激励，促使它们转变风险管理方式，使其大幅提高效率和效率。
在这样的环境下，不创新可能会使互联网金融机构处于竞争劣势，追求创新而不将商业战略与良好的风险管理能力相结合也可能增加战略风险。虽然战略风险不容易衡量，但了解战略不确定性的潜在影响是必要的。因为它们为互联网金融机构在规划未来路线时提供了一个机会以区别于其他金融机构。各个互联网金融机构正进入一个战略风险大幅上升的时期，其风险将来自多个方面。同时，除了具备整合的战略思维和风险意识，监管机构还希望机构有正式的流程来评估技术和外部环境的其他变化以及他们的战略选择对业务模式造成的战略风险。真正拥抱有效风险管理的互联网和金融机构，在大数据背景下才能预期到风险，从而进行防范风险，在互联网的路上才能越来越好。
4.大数据背景下的互联网金融风险的控制策略
4.1强化互联网金融支付控制
大数据背景下的互联网金融支付平台的安全与稳定是互联网金融公司为了实现可持续增长目标的基础条件。可以采取以下措施：一是全面推行实名制账户制度。二是在严格按照互联网金融支付的要求运作，确定相应的支付方式，采用这种方式实现方式区分与银行机构的业务形式存在实际差异，加强与银行机构的交流与合作，加强对互联网金融企业经营方式的监管。结合传统的金融监管，借助批量数据技术，确保风险监控、建立和完善互联网金融支付的数据库。
4.2完善互联网金融征信体系
征信体系在我国还远远没有达到完善的水平，为了降低互联网金融风险，完善互联网金融征信体系依旧任重而道远。首先，相关管理机构必须强化互联网金融公司使用客户征信信息的规范监管，禁止互联网金融公司非法使用、披露客户个人征信信息，并对互联网金融公司对客户个人征信信息的搜集合法性进行监督。其次，相关管理部门应当重点关注在互联网金融活动中有不诚信、不规范行为的公司、个人，利用披露黑名单、不诚信名单等方式提高互联网金融活动中的失信成本，严重者可以拒绝互联网金融活动准入，甚至动用司法程序来对不法者进行警告，使失信者在大数据时代举步维艰。
4.3构建良好的金融市场制度体系
良好的金融市场制度体系是保证互联网金融长久发展的基石，为了驱使互联网金融更好地为人民服务，必须不断完善金融市场制度体系，防范和控制现代金融市场可能存在的金融风险。在构建良好的金融市场制度体系时，金融市场业务系统的完善是重中之重。首先，我们应当创新金融市场业务系统，并利用金融市场业务系统刺激金融行业发展，推动银行的盈利能力提升，提高金融业务绩效。其次，大型国有企业应当在大数据时代背景下，抓住发展机遇，根据市场需求积极优化和调整自身发展战略，提高经营发展创新能力，促进产业结构进一步优化。大型商业银行需要在充分了解金融市场需求的前提下，安排专业人员对调查数据进行科学评估，进而在客户实际需求基础上优化和创新产品、服务，利用自身优势资源实现客户、金融机构双赢。
4.4促进金融行业之间的合作沟通
在经贸合作过程中，创新营利与亏损的发展思路，创造行业间互助工作方式，扩大视野，监督共同利益，不断提高企业人员的业务技能和职业道德，在互联网金融部门建立健全科学风险管理、预警系统和信息沟通平台，不断增强预警和应对金融风险的能力，促进互联网金融市场的正常运行。
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