赖小玲
东莞波顿香料有限公司 广东省东莞市 518000
摘要：近年来,随着中小企业数量的增加,供应链金融业务正在蓬勃发展,它不仅解决了融资问题困难,中小企业融资成本高在一定程度上,也会进一步加强产业链,促进实体经济的发展。我国中小企业作为国民经济的生力军,近年来发展迅速。虽然中央和地方政府已经出台了一系列扶持中小企业发展的政策,但如何保证政策的落实,如何有效突破发展瓶颈,金融创新是不可缺少的一部分。本文通过对供应链金融创新发展下的风险变化和有效防控进行分析和研究，希望能够给相关的工作人员提供相应的理论支持和实践参考。
关键词：供应链；金融创新；风险变化；有效防控；总结
在经济发展的环境下,供应链金融有了发展的空间。因此,现阶段不仅需要政府和产业基金支持政策和基金,更需要培养线上供应链金融、产业电子商务、产业金融等领域的专业应用型人才。也保证了相对"软弱"的产业链上游和下游的小型和微型企业可以防止资本流动"真正的虚拟"投资于高利贷和其他投机行业。供应链金融这不仅是一种新的交易方式,也给企业家带来了希望和支持,为中国经济的快速发展提供了动力。在稳定的环境下,会出现越来越多的经济发展新模式【1】。
一、供应链金融的概念
按照传统的定义,供应链金融利用资本作为供应链的偿付能力,以增加其流动性。早在2001年,一些国内商业银行推出了动产抵押信贷业务和货物权利,然后从自我补偿贸易融资、供应链融资"1+n",系统的供应链金融服务,国内供应链金融从头取得了快速发展,为了促进实体经济的发展,特别是缓解融资困难,昂贵的融资,融资混乱、中小企业融资等问题。供应链金融将进行"权力下放"的质变,它不再是传统观念提供金融服务的核心企业及其上下游企业,但高度集成的三个元素的"互联网、产业链和金融"。同时,"m+1"的融资模式将不再依赖于"m+1"的融资模式,"m+1"的融资模式将由整个企业的融资模式来决定。人工智能技术通过对数据的各个维度进行深入分析,建立人工智能风险决策系统,提取数据价值,最终形成准确、高层次的风险决策系统。从技术角度看,与传统金融业务相比,供应链金融风险是动态的、传递的、复杂的。因此,依靠传统的对融资企业经营和融资的信用分析方法 基于供应链金融的发展与创新,风险防控工作应从构建多维度实时风险指标评价框架等进行剖析。与传统金融业务相比,供应链金融风险是动态的、传递的、复杂的【2】。因此,依靠传统的对融资企业经营和融资的信用分析方法,对供应链金融风险的发生和防止风险的扩散是不可避免的。
二、供应链融资
供应链融资是指金融机构融资模式,基于他们对力量的理解、信贷的核心企业在供应链中的结构特点、掌握供应链的上游和下游和操作细节事务,核心企业和上下游企业共同提供创新金融产品和服务。供应链金融业务最早由深圳发展银行于2006年推出。供应链金融的运作模式根据不同条件下,供应链金融中的融资模式如下:
2.1应收账款融资
应收账款融资主要适用于核心企业的上游企业融资。融资企业的产品已售出但未收到下游企业货款的,可以质押应收账款,并与银行等金融机构签订合同,在合同约定的期限和期限内获得金融机构融资。该模式的运作要点如下:第一,交付是实现物权转移,使买卖合同生效的必要条件;其次,需要与核心企业进行验证,以获得核心企业的确认权。
2.2仓库融资确认
确认仓融资主要适用于核心企业下游企业的融资。是指企业从银行等金融机构获得信贷,并支付一定比例的存款。上游生产企业按照购销合同发货,货物到达仓库后转入仓单质押,作为融资的信用担保。融资企业到期未向金融机构返还风险敞口的,其上游生产企业应当负责回购质押品。这种模式在一定程度上解决了中小企业库存大、周转慢的问题,并合理利用库存,将其转化为一种融资手段。
三、供应链金融的业务含义及特点
3.1供应链金融业务的意义
目前,学术界对供应链金融并没有一个严格的定义。一方面,它可以解决中小企业的资金需求在经济往来中,另一方面,它可以改变一个企业所面临的风险在供应连锁企业的总体响应风险确保稳定的业务活动和提供机制保障所有参与者共同利益的实现。在国外,一般认为供应链的参与企业和提供金融服务的商业金融机构,结合货物物流、信息流、数据流和资金流,共同实现整体经营目标。供应链的财务结构本身就是一个集服务、技术和机制于一体的综合载体,将服务提供者、需求者和管理者有机地连接起来,我们将为不同规模的企业提供平等的服务。由于对资本流动的控制,所有成员都可以享受正常的供应链金融服务,而弱势企业也可以同时获得新的、自我补偿的贷款融资服务。
3.2供应链金融服务的特点
学科构成多元化在大多数情况下,传统的融资业务只有两个参与者,一个是商业银行,它对资金提供者负责。二是贸易企业,是融资需求方。在融资服务过程中,供需双方构成两大主体,形式较为单一。相比之下,在供应链金融的商业模式中,合作主体是多元化的。商业银行作为其中的重要参与者之一,与核心企业、物流企业、融资企业及其关联方共同形成一条服务链,发挥各自的优势和特点,在市场环境中共同努力,实现互利共赢。其中,物流企业在供应链中发挥中介作用,加强商业银行和企业之间的关系,使双向信息传输更加灵活和及时,业务流程处理活动更加高效和方便,不仅为中小企业提供物流服务,而且评价商业银行的承诺价格的合理性,确保整个事务的顺利进行的行为。停业、持续经营融资有三种基本模式:财务确认模式和供应链模式。【3】在每种模式的实施过程中,都需要第三方参与提供业务担保服务,以确保融资资金的安全性。事实上,第三方只愿意同时为借款人和借款人提供担保服务。主要依据是企业具有真实的贸易背景,能够在未来为企业带来一定的现金流收益。同时,企业有一定的公共信用评价记录,财务的诚信和可靠性得到了基本保证。同时,构成了对企业融资额度、贷款期限和信贷模式批量依据的审查,具有明显的封闭性和连续性。
三、供应链金融的主要风险
供应链企业的风险管理供应链金融主要依赖于核心企业,因此核心企业的运营非常重要。如果其经营状况受到宏观经济、行业环境、自我管理能力、管理能力等因素的影响,将会改变整个供应链企业的生态环境,可能导致整个供应链金融业务瘫痪。而中小企业本身在经营管理上也有一定的局限性。如果经营状况不佳,又会影响到核心企业,传播核心企业的风险。
3.1供应链稳定性风险
核心企业与其上下游企业合作的稳定性是供应链金融可操作性的前提之一。如果他们受到市场的攻击或者有更好的替代企业,供应链将随时发生变化。此外,核心企业往往出于成本效益考虑而建立上下游网络,缺乏监督和考核机制。
3.2金融机构内部操作风险
因为供应链融资涉及到整个产业链,与广泛的覆盖率和多样化的需求,金融机构有必要理解和掌握的所有步骤的整个供应链从以下方面:客户的需求,产品设计,以前贷款调查、操作实施和贷款后检查,包括原材料采购、生产、物流、产品交付和其他措施,以避免风险和安全复苏基金。
3.3法制建设和信用体系建设不完善
与传统业务相比,供应链金融的标准化程度较低。我国虽然先后颁布了《合同法》、《担保法》和《物权法》,但只有部分法规对供应链金融的一些环节进行了限制和规范,法律体系还不够完善。供应链金融需要法律文本、信用约束、库存监管、担保品处置等方面的法律支持,法律体系有待进一步完善。
3.4不完整的市场风险
随着市场环境的发展,存在着各种潜在的风险。在市场经济活动过程中,企业为了实现经营目标,需要随时应对风险。一般来说,市场风险的形成因素很多,有的直接来自经济活动本身,有的来自政治因素和自然因素。不仅影响原材料市场、生产加工市场、物流运输市场、消费采购市场,还影响贸易和服务市场,导致经济出现大规模周期性波动。
四、供应链金融服务风险及对策
由于市场的成熟、社会诚信体系的完整性以及经济活动的多变性和复杂性,供应链金融在业务发展过程中也面临着各种风险。供应链结构本身的风险从供应链本身的结构来看,存在两种潜在的风险。首先,供应链参与者多元化,存在许多不可控因素。供应链金融改变了原有各参与方相对独立、不相关的状态,取而代之的是核心企业作为关键节点和中小企业的自由参与。同时,参与者之间的关系处于松耦合状态,个体对契约执行的差异直接导致了供应链本身的结构性风险。其次,由于供应链中企业数量众多,容易造成风险扩散的蝴蝶效应,且风险的联合效应明显,容易对整个供应链的金融服务造成整体的不利影响。.系统的操作风险操作风险主要来自商业银行,可分为外部和内部两种情况。主要的内部表现有:内外部串通、人力资产净流失、业务合同签订不完整、工作规范不明确、系统之间的全面管理不到位、交易执行过程中的风险计划不充分等。其主要外在表现为在服务提供的调查阶段,由于供应链金融的要求高、调查内容多、自动化程度低、人为因素的影响大,导致了人为操作风险的产生。此外,在运营模式的设计和规划阶段,由于强制性合同结构的限制、运营过程覆盖不全、后续审计运营环节不足等原因,出现了外部运营风险事件。
五、应对供应链财务风险的措施
为了有效地解决供应链金融风险,我们应该开始从业务管理、经营模式和过程审核,并采取不同的控制措施三个主要业务阶段之前,期间和之后的事件,确保标准化、一致性、针对性和可操作性的整个业务流程。首先,要建立严格有效的优先准入机制,将不良企业排除在供应链金融体系的源头之外,从根本上保证参与者的质量和水平。同时,也可以对供应链外的企业产生间接的引导作用,促进法律便捷性和公信力缺失的行业氛围。第二,应加强对贸易对象的调查和审查,优先考虑信用好、规模大、效率高的企业。同时,应参考行业法律法规,建立健全详细的内部运行规范体系,确保中小企业贷款融资行为合理。第三,合理放宽信贷条件,创新金融经营模式。金融市场的活跃度和敏感性决定了金融服务的多样性和及时性。供应链财务模式与传统的独立财务模式有很大的不同。当供应链金融企业融资服务的需求从商业银行,商业银行不认为一个企业的信用指数和偿还能力,但综合考虑和分析供应链对信贷状况、经济实力和运行状态的核心企业与企业,商业银行可以采取灵活的机制发展短期或长期的创新业务,满足市场需求。
金融风险的防范措施供应链金融业务带来了新的发展模式和风险概率。为了有效地控制风险,我们应该注意以下几点:
5.1严格控制和筛选企业
涉及的核心企业要进行高度、严格的评估和挑选。核心企业与上下游企业的关系非常密切,要从源头上控制核心企业的信用程度,完善准入标准。另外,还需要考察仓储物流企业等相关企业的交易背景是否真实可信,以及融资中小企业的历史信用记录。
建立适合融资交易需求的管理模式实施风险补偿措施,对有信用问题的企业处以罚款,以保证交易的顺利进行,规避风险。加强对借款后资金的动态监控,做好物流转用的控制,保证货物和资金的正常往来。
5.2做好管理人员培训工作
金融市场不是一个笑话。监管部门要选拔高素质、有经验的人才,建立员工资格认证制度,开展证书工作。他们可以在遇到风险时及时提出解决方案。组建专业的供应链融资运营团队、开展供应链金融业务,不仅需要传统的融资方式和技能,更需要创新融资的知识和技能,以及深厚的经验。从事供应链金融,需要对产品特性有深入的了解,具备优秀的风险分析能力和交易控制能力,从而使银行能够对供应链金融业务进行风险控制。
5.2慎重选择抵押和质押抵押品
慎重选择抵押和质押抵押品是供应链金融业务发展的重要保障。因此,有必要对不同物流机构的公司资产进行公允价值评估。选择库存作为抵押,必须保证库存权明确、易于实现;如果选择预付,则要保证上游企业有充足的供应,核心企业有能力回购。
5.3完善法律法规体系
当前,供应链金融的发展日益深化,产品不断创新,法律体系的不完善在一定程度上制约了供应链金融的进一步发展,也产生了一些法律风险。因此,我国相关部门需要进一步完善供应链金融的相关法律法规,为供应链金融的业务发展和纠纷解决提供法律依据。完善信用体系建设良好的信用体系可以减少信息不对称的发生,为供应链金融提供真实的数据和情况,从而支持信用良好的企业发展。因此,银行应重视投入物质和人力资源,开发供应链财务风险评估模型,以降低风险管理成本,使其在未来更加高效。
5.4集成平台风险警告
实现异常情况时及时的警告。通过物联网平台的建设,我们可以意识到现代物流和现代的高集成信息系统,帮助银行和其他金融机构获取实时供应链的财务数据,分析、计算和预测。然后集成平台为基础的供应链融资,已发展成为数字供应链金融基于行业水平和集中。最后,在收到款项后,将款项返还给银行在线集成供应链金融模型作为第一次模拟考试,资金在整个操作过程中都是封闭的,保证了资金的安全,有效地防范了资金划拨的风险。
5.5供应链管理的规范性
在供应链管理中,上下游企业的整合是供应链竞争力的关键。库存管理系统、销售和运营计划系统、辅助计划、预测和补货系统都是由信息技术支持的。企业资源规划系统的引入为供应链上下游之间的信息交互提供了平台。随着越来越多的利益相关者参与到供应链的日常运行中,支撑供应链有效运行的信息系统也需要进一步放开。例如,商业银行可以依托"线上供应链平台"与多个电子商务平台实现ERP系统例如,某商业银行与电子商务平台合作创新"互联网+"背景下的信息供应链金融业务模式:首先,将电子商务平台的ERP系统与商业银行的在线供应链平台连接。供应链金融大数据和电子商务平台的商业模式,商业银行不仅提高采购生产材料制造商的议价能力通过集体谈判,但也为经销商赊销提供空间,真正开启了"最后一英里"的小型和微型贷款。对于金融机构来说,专项资金保证了资金流动的封闭运行。同时,在存在违约风险的情况下,电子商务平台提供商品回购,保证了资金的安全。在信贷效率方面,商业银行可以在10分钟内发放贷款。
5.6集合融资平台
在业务发展的过程中,银行发现,许多企业,一方面,有大量的账单,另一方面,由于缺乏流动性操作,他们必须和财务从银行借贷,增加债务和杠杆。如何使企业闲置资产"出现",提高资金利用效率,进而实现"去杠杆化、降低成本",已成为浙商银行在产品创新中重点关注的问题,并促使银行进行有益的探索,取得初步成果。认真做好调查审批工作,明确提出不得与部分票据中介机构、基金经纪公司开展业务。与此同时,银行还应该对客户交易背景的真实性进行调查。
六、小结
综上所述,在供应链金融服务的背景下,所有参与者都应该按照预定的计划进行经营活动,实现经济利益的双赢。同时,为有效规避风险,要设置必要的准入条件,加强监督管理,结合企业发展合理放宽信贷条件,不断创新金融业务模式。
参考文献
[1]张玲.供应链金融视角下我国商业银行风险管理研究[J].现代商贸工业，2017（29）：103-104.
[2]杨妍懿.我国商业银行供应链金融的风险管理研究[J].科技经济市场，2017（08）：155-156.
[3]李一杨.商业银行供应链金融风险管理中的问题及防范措施[J].知识经济，2016（14）：51.