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金融工程在金融创新中的作用及其应用

发表时间：2021/3/26 来源：《中国科技信息》2021年3月作者：赵中瑞张子腾张贵钧

[导读] 随着社会的快速发展，带动了我国综合国力的不断增强与壮大，使国民经济得到快速提升，面对这种发展形势，人们的生活水平与生活质量发生了明显改变，在一定程度上促进了金融行业的快速发展。

山东英才学院赵中瑞张子腾张贵钧 251400

摘要：随着社会的快速发展，带动了我国综合国力的不断增强与壮大，使国民经济得到快速提升，面对这种发展形势，人们的生活水平与生活质量发生了明显改变，在一定程度上促进了金融行业的快速发展。特别是“一带一路”政策开始实施之后，金融工程发挥的作用愈加明显，在我国不断努力下，推动了金融行业的转型和发展。本文在研究过程中首先阐述了金融工程的含义，其次分析了金融工程在金融创新中的作用，最后探讨了金融工程在金融创新中的应用。
关键词：金融创新；金融工程；作用
        引言：金融工程其实是为了适应社会的发展而衍生出来的一门新的学科，它里面包含着很多很多的与金融有关的知识，能够满足资金融资成本的控诉需求，也使金融产品的流动性大大提高。从而使金融市场的活力得到提高，并且也促进金融市场的发展。
        1金融工程的概念
        金融工程诞生于20世纪末，是历史发展的必然产物。金融工程是一门综合性、应用型、服务型的学科，所涵盖的知识面广，覆盖行业多。主要在以下几个方面起作用：（1）是金融市场健康发展的保证，保证了金融市场的发展方向。当前的社会是一个多元化的社会，金融市场也具有相同的特性，金融工程的存在就是为了使市场朝向更加稳定、更加健康的方向发展。（2）金融工程提升了金融机构的微观效率。当前，金融工程广泛应用于金融领域当中，在一定程度上提升了金融市场自身的核心竞争力，加剧了每个金融部门之间的竞争力，致使和金融行业有关的企业都迈上新的台阶，为金融机构创造了客观的经济收益。（3）是提升金融产品流动性的推手。金融市场资金的注入对于金融市场的发展具有积极的作用，而金融产品的流动性促进了金融市场资金的流动。金融工程能够增强金融产品的流动性，保证金融市场健康平稳运行。
        2金融工程在金融创新中的运用
        2.1金融工程在金融工具创新中的运用
        根据熊彼得提出的“创新理论”可以得知，金融产品的创新可以充分体现出金融创新。然而金融工程在债权、股票、衍生工具等前提下创新金融工具，同时重组与转换金融产品，进而有效的防控金融风险，在一定程度上还可以增强经济效益。一是重组。在金融市场中难免会潜在风险，然而在这些风险当中的非系统性风险能够采取投资重组的方式抵御风险，金融工程能够利用对证券之间存在的程度关系展开重组，进而实现理想的风险防范效果。比如，根据市场上一种商品价格的变化形式和这种商品在衍生工具市场中变动情况大体一致的规律。与此同时，需要将现货市场和期货市场展开反向操作，在这种情况下可以将两者产生的损益进行对弈，进而有效地将成本控制在稳定的状态，或者是获得一定的经济利益。倘若期货标的资产与金融投资者想要套期保值的现货属于相同的资产，同时期货到期日期和现货交易日期是同一天，就能够保证金融投资者套期保值的收益是一个固定值然后达到套期保值的目的。二是转换。按照金融工程自身的理论、手段和相关的金融工具改变实体的基本属性。

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在这种属性转换的基础上，使金融投资者对金融工具提出的大量要求得到满足。金融工程能够在基于金融产品的前提下，运用另一种金融工具转化负债与资产的利率属性。
        2.2推进指数化以及证券化的应用
        对于金融产品来讲，成本、收益、利率是人们非常关心的。收益的多少本质上是通过利率来体现的，利率直接影响着金融产品在金融市场上的流动性。新型的金融产品与传统的金融产品本质的区别就在于利率的波动性对于收益的影响程度。传统产品容易受到外界环境的影响，稳定性较差，利率的波动性大，其抗风险能力较差。在金融工程的手段下，新型的金融产品还与股票等结合，利率的波动大小将不再是影响收益的唯一指标，当利率波动的时候还可以通过指数化的方式对市场的波动进行对冲，以此保证收益的稳定。
        2.3金融工程中保证金制度的应用
        保证金制度可以更好的减少在交易中出现的违约现象，这样以来金融市场的交易就会变得越看越有规矩可寻还可以让金融机构的储备资金大幅度降低。保证金制度可以对金融市场起较好的调节作用能够拓展金融市场的业务范围。所以说，金融工程的保证金制度对市场行业的发展可以更好的规避风险，也推动金融产业的快速发展。
        2.4金融工程在市场规模扩展中的创新运用
        在之前的金融产品设计过程中，资金和金融产品的价格保持对等关系，金融投资者根据自己资金数量购买相应的产品。但是因为金融杠杆作用的缺失，导致一些小规模金融投资者不能融入资金需求较大的金融市场当中，为金融市场规模的扩张带来了难度。在金融工程当中，期货工具明确指出保证金制度，在一定程度上可以弥补以上存在的不足。保证金可以充分发挥金融杠杆的作用，使投资者的现金持有量大大降低。针对看涨的投资者而言，仅需要缴纳相应的保证金，就能够从经纪人手中购买大量保证金的金融资产。针对看跌的投资者来说，经过缴纳相应的保证金，就可以在经纪人手中借到金融资产，今后再按照低于现货市场的价格购买金融资产偿还经纪人。
        结语
        综上所述，如果想要金融市场能够得到长期稳定的发展，那就需要让金融工程对金融市场进行不断创新和不断完善，通过合理的金融秩序对金融产品和金融制度进行创新，让金融产业快速稳定发展。我国还要不断的对金融工程进行优化，比如构建完善的金融市场环境；深化对金融市场的改革；加速现代企业的改革和创新对金融的发展思路等思路，让金融产业在我国健康有序的发展。
参考文献
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