中国建设银行陕西省分行 陕西省西安市 710002
摘要：为落实国家创新驱动发展战略，充分履行银行社会责任，为小微企业提供创业创新相关服务，银行通过建设推广“创业驿站”综合服务，打造小微企业创业创新孵化平台，进一步扩大就业和改善民生，为促进地方经济增长和民营经济发展提供有力支撑。
关键词：创业创新；创业驿站；金融服务
1、建设目标
1.1打造金融系统创业创新资源共享平台模式
用市场化、专业化方式为小微企业提供创业创新服务，不断丰富和拓展服务功能，提升服务能力，通过新设创新孵化平台，联动市场孵化平台或复用现有银行网点、普惠金融服务中心、私人银行中心等各类功能区优势，打造一批服务小微企业创业创新新高地。
1.2融合大中小企业创业创新价值链
拓展创业创新企业交流合作，深度融入产业链价值创造过程，发挥普惠金融的资源优势，促进大企业、科研院所、中小企业之间创新资源要素自由畅通流动，实现内部外部、线上线下、大中小企业融通发展水平不断提升。
1.3增强科技成果转化应用能力
以支持科技型创业为重点，服务多层次科技创新和产业发展主体，关注早中期科技型企业，通过产学研用协同发展，促进科技创新成果转化运用，实现传统产业转型升级，增强银行对于国家战略性新兴产业支持服务能力。
1.4提升创业带动就业能力
培育更多充满活力、持续稳定经营的市场主体，直接创造更多就业岗位，带动关联产业就业岗位增加，促进就业机会公平和社会纵向流动，实现创新、创业、就业的良性循环，同时为银行储备海量客户。
2、建设机遇
2.1落实双创政策，满足客户孵化需求
我国经济处于新旧动能转换期，涌现大量创业创新企业，孵化业务有广阔的市场需求。
2.2培育未来客户群体
通过“创业驿站”的建设，下沉服务触角，从企业更初期的生命阶段介入，整合银行资源，扶持企业成长。
2.3市场上缺乏规模化的创业者服务体系
市场上孵化器数量较多，但分布零散，多为物理场所出租方，能力差异大，资源整合能力有限，无法提供全方位创业服务。
3、市场潜力
3.1市场规模
自2014年全国商事制度改革以来，企业数量每年以超过20%的速度增长，创业创新社会氛围更加浓厚，创业创新理念日益深入人心。国家不断推进全国创业孵化示范基地建设，全国众创空间有6900余家，科技企业孵化基地7800余家，促进了人才、技术、资金等要素流动，为银行开展创业者服务提供了广阔的合作平台。
3.2用户画像
各类创业主体都是银行“创业驿站”服务的用户，包括但不限于科创企业等小微企业，自主创业的大学生、科研人员、农民工、退役军人、留学生等，还有开展内部创业的核心企业等等。
3.3竞品分析
银行多通过单一产品服务双创企业，少有整合空间、多方主体、各类资源为双创主体提供一站式服务的平台；同时，众创空间等形式多由政府或大企业主导，缺乏金融一体化服务安排。
4、解决方案
4.1服务对象
4.1.1科创企业。服务科创企业，特别是早中期科技型企业，成为科技型企业创业伙伴。
4.1.2制造企业。服务制造企业，促进科研成果转化运用，支持产业转型升级。
4.1.3零售企业。支持零售企业，支持线下门店升级、提升线上流量运营效率。
4.1.4个人创业。支持大众创业，为大学生、自雇人事、退役军人、专业技术人员等自主创业提供融资和融智服务，解决创业者痛点，提高创业成功率。
4.1.5核心企业。支持内部创业创新的核心企业，联合开展专业领域内、产业链相关的科研成果转化、项目孵化等。
4.2服务内容
4.2.1经营支持。辅助、指导创业企业进行创业起步及经营。包括场地租赁、物业管理、工商注册、税务筹划、法律咨询、人员招聘等基础经营服务，以及市场拓展、财务管理等成长性服务。
4.2.2贷款支持。“创业驿站”通过政府推荐、合作机构推荐、平台引流等实现获客，组合投贷联动模式及多样化的风险缓释措施，专属定制创新产品，有效对接客户融资需求。
4.2.3投贷联动。“创业驿站”试点创新投贷联动机制，研发专属产品，从贷款端和投资端同时对企业予以支持。贷款端实行专门考核机制，不以单笔贷款成败而以总体收益作为考核目标；投资端对接战略新兴产业发展基金、集团子公司及外部创投机构，聚合资金优势，共投共管，提高企业成功率。
4.2.4创业辅导。通过开设创业者培训班、建立专业导师库、提供一对一创业辅导服务、创立私人董事会等模式，整合财政、税收、工商、科技、法律等专业智慧，解决企业经营管理中遇到的难题。
4.3服务流程
4.3.1客户筛选入港。通过合作伙伴推荐、创业大赛征集等渠道，获取潜在客户范围，择优入驻。
4.3.2基础服务配套。帮助企业办理场地租赁、工商、税务、法律等日常运营相关业务，实现创业起步。
4.3.3专业服务选择。宣讲“创业驿站”提供的服务内容、资源，配备创业导师，详细跟进展业需求，提供个性化的专属定制服务。包括:
(1)商机撮合。利用银行资源网络，为创业者提供合作伙伴推荐、产业链拓展等服务支持。
(2)融资服务。包括引入创投机构、提供路演机会、投贷联动、普惠金融产品等，为创业者提供资金支持。
(3)市场拓展服务。包括广告设计、宣推、公关服务、销售对接等。
(4)成长性服务。包括企业经营管理、财务管理、人才管理等各项专业支持。
(5)培训增值服务。包括行业培训、专业服务培训等。
4.3.4服务执行。按照确定的服务方案提供相应的服务。
4.3.5跟进评估。定期就服务效果进行评估，及时跟进创业者需求，调整服务方案，提高服务水平。
4.3.6孵化出港。对于失败的企业建立退出机制，对于成功孵化的企业，作为银行长期服务的客户资源，持续提供金融服务。
4.4配套支持体系
4.4.1专门的机构。“创业驿站”要按照专业专注的原则运作，一对一的指定或设立支行专门负责日常运营和投贷联动等业务落地。
4.4.2专门的队伍。配备专业人员队伍，专注创业创新服务，掌握投融资的专业技能，保证服务质量。
4.4.3专门的产品。配套专门的产品与服务，尤其是投贷联动专属贷款产品，根据创新型小企业特点，在客户准入、抵押物范围、价格、期限、还款方式等方面进行差别化设计调整。
4.4.4专门的机制。建立与投贷联动业务相适应的业务审批、利益分配、信息交互、尽职免责、考核容错等机制。对于投贷联动业务不能按照传统信贷理念进行追责，要允许一定容错率，建立收益覆盖风险的投资文化。
5、预期效果
5.1财务效用
从企业创立初期介入，有利于成为企业成长中的好伙伴、发展上的好老师、财务上的好帮手，培育高成长性优质客户，进一步增强客户粘性，提升客户综合收益。同时，能够促进科技创新类等贷款投放，联动子公司推动投贷联动，赋能网点等现有机构，提升集团整体收益。
5.2社会效用
支持“大众创业、万众创新”，服务实体经济，履行社会责任，提升普惠金融客户服务能力，有利于稳定和扩大就业，改善民生。将“创业驿站”打造为小微企业、双创群体的“诊所”，诊断企业成长过程中遇到的症结，提供智慧解决方案，向社会输出融智服务，提升银行品牌效应。同时，进一步深化密切银行与政府、园区、创投等外部机构的合作关系，共同助力地方经济创新发展。
结束语
综上，银行通过建设“创业驿站”，充分发挥金融资本和社会资源连接优势，推动新旧动能转换和经济结构升级。并扶持客户成长，牢固银企关系，提升整体效益。