钱正在变成纸! 专家: 未来人人都将失业

发表时间:2017/5/22   来源:微信号金融视界   作者:
[导读] 著名投资人巴菲特曾说,一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财。因此家庭理财规划中,合理的配置资产是最重要的。一边是“资产荒”的投资环境,一边是大量的“闲钱”需要配置,在这样的情况下我们到底该如何配置资产?
著名投资人巴菲特曾说,一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财。因此家庭理财规划中,合理的配置资产是最重要的。一边是“资产荒”的投资环境,一边是大量的“闲钱”需要配置,在这样的情况下我们到底该如何配置资产?
当前,股票市场处于震荡周期,银行或者余额宝收益偏低,期货市场等不是普通人进得去的,购买美元理财产品,手续费偏高,或许还不如直接买较高收益的互联网理财产品。

以下是粤商集团总裁/美国第一信誉财富管理创始人Jack Westover 伍立群先生在5月19日中国(深圳)财富管理高峰论坛上的演讲实录,他为我们带来的是《金融资产管理的国际投资方向和趋势》。

伍立群:其实这个题目好像变了好几回了,刚刚听他介绍那个题目是我两个星期以前做的,今天又要重新变一个题目,我发现有很多内容也是有,怎么讲,也都是注重在这种资产,这些投资,这些具体的一些产品上面的一个调配的,我看到很多来自于各行投资领域的精英来的话,我就谈一个金融资产管理的一个国际的一个趋势,为什么呢?因为我觉得这个内容也是对我们如何定位自己是有很大的关系的。所以今天的话我们要学一点,我给大家讲一点我估计刚刚听到的,各位的英文水平是非常不错的,有多少朋友都是在国外读过书回来的,也不多。我想问一下有多少在座的都是在经营投资管理或者说理财财富管理的,从事这个行业的,举手一下。还是居多的,差不多的。

什么是趋势?我们讲的题目里面有两个字趋势,大家认为趋势是什么概念?未来发展的方向,我喜欢讲的是什么呢?趋势是皇帝的话都改不了的一个方向,这是不是趋势?各位,皇帝能不能改变趋势?能不能?如果这个趋势够小,可能就不叫趋势,是不是?如果皇帝能改的还叫趋势吗?所以我刚来中国的时候是二十五年前了,有朋友跟我讲,你要了解中国的话你要研究两个人,那两个人是谁呢?一个就是毛泽东,第二个曾国藩,给我送一堆书,告诉我要看懂,要看两个连续剧,我说这个功课好大,我们学这么多汉语的美国大学都没有看连续剧,他说你白读了,学雍正王朝还有康熙王朝,就可以把中国搞懂了,所以我认为为什么讲这个,中国有没有中国特色的社会主义呢?我跟美国人说你别以为,你看到中国人民什么共和国共产党你就害怕了,你不该害怕这个共产党这个东西,因为有中国特色的社会主义等于什么呢?是不是等于共产主义,我跟美国人讲,我说这个是等于资本主义,但是吃春药,就是政府引导的什么呢?这个经济导向的东西,我们就在那个地方是什么呢?有人说了就是先让谁富起来,全部的人富起来还是怎么样?一部分人富起来,那是谁讲的,在哪里讲的,给邓小平一个掌声,如果我能影响的话,但是可能没有这个机会,应该是没有这个机会。

趋势是天要下雨娘要嫁人,你能改变它吗?这就是趋势。所以我今天讲的这个概念的话是因为今天我们金融业界的朋友们,可能关注的这些条条框框的,什么产品我给配什么产品,而且我们如何在这个里面我们来干好我们自己的专业,把它做的越来越好,可是我现在让大家知道,就是我们所面临的一些趋势一些变化可能会让你实现不了你的想法。还有也让你实现不了你想要帮客户实现他的一个想法,因为现在这个变化实在太大了。所以各位这个是不是一个趋势,我刚刚讲了先让一部分人富起来了,刚开完什么两会,又是十八大了都谈什么问题,贫富差距越来越小还是越来越大?还是越来越大了,富人越来越富,穷人越来越富,是不是?那贫富应该来讲的话你们应该怎么回答。其实这只是说差距越来越大,贫富差距越来越大,但是穷人越来越穷,尤其在中国穷人是越来越富,你是不是应该给中国一个掌声嘛,因为这是一个事实。带着这么多人从极穷的情况下到今天中国人出国留学,中国人的钱到国外去了,我们讲为什么今天我们要谈这个国际的资产配置,因为刚刚我们这个老师也讲了,就是这个是一定的趋势,但是这个是趋势吗?这个概念的话它不是趋势,它是你改变不了的东西,永远都存在的,说实在的这个差距会越来越大,是谁都改变不了的,你政府能做什么的话,可能就是有史以来人类的历史当中这个事情有没有人改变过?只有短暂的时间改变过,但是我们在面临一个新机缘是这个事情真的有所改变,这是我今天要谈的跟财富管理有很大的关系的。

我们就说全球的这个财富的增长,就是出来了这个报告,我想大家都看到了,去年的财富1.4%的一个增长的话是比较,比例是比较大还是小?还是比较小,将来的这几年时间应该会增加的,但是这个1.4%是等于多少财富,因为我们是做财富管理,我们有多少财富可以管,新的财富,各位。我再问一个问题,这个我们不知道我们是干财富管理的,钱是越来越好挣还是越来越不容易挣,不容易还是容易?看来我们都很矛盾,有人说容易,我经常也会问经济越来越不好的时候的话,经济最好的时候有没有人破产?同样也很多人破产。

这个都不重要,重要的是跟我们有什么关系,所以这个1.4%是去年出现的新的财富,1.4等于3.5万亿美元,二十万亿人民币,二十万亿人民币是去年出现的全新的财富,这在前年是不存在的,多不多?各位,二十万亿人民币钱多不多?所以如果在中国你抓不到这个活来干的话,说实在的太残酷,为什么呢?因为这个比例在中国有没有超过1.4%,中国新的财富的增长的这个速度绝对比全球大还是小?(大)给自己个掌声。很多人都说我都觉得上帝为什么要让我在中国出生的,为什么不能跟你一样在美国出生的多好,就你读书多辛苦,还有高考,是不是?但是从经济方面的话我就讲,你别唧唧歪歪,你在哪里就是你的地方,老天让你在那里出生的是不是你该好好的生活,你能选择在哪里出生吗?如果可选择也是前世的事不是现在的事,现在你还用得着抱怨吗?

没有用,这就是老天怎么安排你,我们就是该怎么样,但是几乎在哪里,我在美国出生的,我现在跑到哪里赚钱了,我都跑到这里赚钱的话你怎么样,你还不好好珍惜,想要让我们把你的钱挣光了。我们来看这几个东西,要清楚一些东西,GWP是什么东西知不知道,你们是干经济的吗?请问一下。这是世界的生产的什么总值,GDP是什么意思?就是国内的生产总值,GWP是全球的,全球的财富大概是多少,刚刚说的是新的,去年出现的新的财富就是二十万亿人民币,全球的财富是多少,能管的这个东西,你能管GDP,那不是我们干的,那是做进出口的讲那种来说的事,我们是管财富的,如果3.5万亿美金是1.4,基本上是在三百万亿美元财富,所以的话这个市场你就无法去理解了。

Derivatives是什么意思?金融衍生品,我们可以说可能在座的现在跟将来跟这个东西是离不开的,我想让你知道的是一个概念,世界的这个世界的GDP,世界的总值,这个是多少,我现在就告诉你,一百万亿美元左右,可以管的财富是比世界的生产的总值还要怎么样,各位,大三倍。为什么呢?就是因为金融衍生品的概念,杠杆,知不知道全球的金融衍生品的量是多少,各位,你们是干什么的,还说是金融精英,我听说我是要来到跟深圳全深圳的金融精英来讲的课,结果我发现是不是睡着了今天。全球的金融的衍生品有人说是十倍,是你世界的GDP的十倍,有人还说是二十倍,就在十倍跟二十倍中间有没有区别,一百亿美金,一百万亿美金,十倍是多少,各位,只有一千万亿美金,一千万亿美金跟两千万亿美金的区别是多少,已经是全世界的多少多少多少倍,我们是干哪一个行业,我们要不要做估值,我们这个行业的精英没有办法估值金融衍生品是什么概念,而且这个泡沫,我说了不敢说这个词,泡沫,说了,大家最近有没有听说泡沫这个词,有的行业的人一泡沫又开始,手就开始这样子了,糟糕了,泡沫来不来,深圳的地产行业有没有,中国的地产行业有没有泡沫?(有)。

我跟你讲个笑话是好不好,有个地方叫贵州的,贵州出了一个东西,最出名的,有个牌子茅台,茅台一个老板,这个老板被访问了,记者问他说茅台先生你知不知道你这个估值肯定有问题,怎么说呢?它有泡沫,怎么说呢?你茅台的估值就是你整个贵州的一半,是不是有泡沫,你知道这个老板怎么说的呢,他说这个小子我再告诉你一遍我们茅台是做白酒,有泡沫的是啤酒,我们没有泡沫。所以国外的媒体老大来找我,我们就在深圳散步,跟我讲这个泡沫太大了,中国要这个要那个,你在中国二十几年你怎么看,我说你看那个楼不在那里嘛,那是深圳最高的楼,那是平安大厦,我说你要不要过去,我们去买个针,我们看看能不能把平安这个楼泡沫给打破,或者试试看把这个楼推倒,我说你们这些媒体无不无聊,他说怎么了,我说你们继续讲,刚刚我们那个老师刚刚说了一句话是很简单的概念,当然中国到处有很多的一些楼盘都是空的,盖的都已经没人了,可是各位那个是用借来的钱来买的吗?还是用不知道往哪花的钱去买下来的,两个的意思很不一样,明白这个意思吗?所以我就跟他讲一个事情,我说中国去年2016年才刚刚超越什么国家成为亚洲的最大的地产市场吗?中国是整个亚洲第一个地产的市场了,去年才超过了哪一个国家?小日本,我们把小日本干掉了,给自己一个掌声吧。

日本人不像以前,日本人很友好了,日本的人口是中国的百分之多少呀,中国才去年超过日本,我问你现在已经泡沫了吗?我们就客观说个事实吧,中国的地产的泡沫远远远远不如全球的金融衍生品的泡沫,那根本没法比的,所以你还要担心这个问题吗?不要担心,因为如果这个事情的话,我们再说泡沫的事,如果这个泡沫要破,我估计世界就没了,知道吗?那这还有什么关系吗?那就没有关系了,而且还有我等一下要讲的真正的趋势的东西,之后这个完全不是问题了。重点是什么呢?这个金融衍生品的市场还是一个冰山的一角,它的发展,中国的所谓的证券化都还不是李克强才没多久以前就说了,我们开始搞这个,所以各位这个里面的你们的工作实在太多了,但是我今天要让你知道的是你不要定位错误了,否则是很惭愧的。

两年和十年的区别是什么呢?这是世界首富说的,比尔盖茨做了多少年的首富,容不容易?太不容易了,他应该还是很有智慧的,他说的具体的是这句话。

这个讲的是关于互联网的一个事情,如果你在互联网,如果你是互联网没有关系的,你将来的话是没有什么的,各位,所以他说我们一直都会高估一个东西的,然后我们会低估一个东西,我们会高估将来两年会发生什么变化,我们会高估我们两年的能力,但是我们往往会低估十年的结果,这是两年跟十年的一个关系,就在这里,就是在一个估值,所以我就问,估值跟我们的关系有什么关系?你高估了,然后没有那么高,请问你是赚钱还是亏钱,可能就亏钱了,如果你低估的呢?各位,你买的太少了,投的太少,你也吃亏了,所以这个有太大的关系的。这个两年和十年,在我们这个行业去年美国证监会说了一句话,他说有一样东西的出现就在这两年时间的出现有一样东西的出现会对我们财富管理,对我们金融行业的影响会比互联网的还有计算机的影响比计算机和互联网的存在还要更大,美国证监会去年十月份讲这句话你觉得重不重要,如果有一样东西比计算机比互联网的影响更大,请问各位你们做财富管理的,今天没有办法跟互联网挂钩的话还有你的未来吗?没有了,现在我们讲我们工资有CEO,有CEFO的,将来这里没有一家七不会有一个新的角色,叫什么呢?现在他们在争议,不知道这个名字怎么取,但是是负责公司的互联网端口的人了,这个人在金融行业里面的一个位置,将来不会低过这个CEO的,完完全全新兴的一个概念。所以你想不想知道美国证监会说的什么东西会改变这个行业,看你们不太想知道,不说了,不讲了,你们自己去查吧。

这句话什么意思?各位,你没有办法为了你所看不到的所不了解的东西而做准备,你都不知道这个东西,怎么能为它的出现做准备呢,我们就是傻傻的干,是不是这样,好好的干,傻傻的干,要不要?地球的板块,它有改变的时候,全世界就有改变了,我就是告诉你我们行业要发生这样的变化了,所以要准备。我们这个行业的话说产生的即将面临的这些变化要永远的改变我们的一个做事情的一个整体的一个方法,中国的话有一个非常非常有意义的一个事情,中国目前是全世界第几个经济体?第二个,已经刚超越了,前几年超越了谁呢?小日本,掌声,再来一个掌声。我是很喜欢日本,但是因为我觉得他们很能干,但是中国现在已经超越小日本了,日本人确实很能干,但是别让他们干坏事就好,日本人是非常好,是有很多值得我们美国人学习的地方。但是这个中国会不会成为全世界第一大的经济体?(会),要超越谁呢?(美国),要干掉我们了,那你给自己一个掌声吧。

其实我们是犹太民族的,等一下我会把我的犹太小兄弟也先铺个路,等一下有更精彩的讲师上来了,我的意思是这样,中国的财富管理还有我们这个行业目前还没有搞好,已经面临如此大的变化,这是一个什么情况呢?这是一个机会,可以说是人类前所未有的机会的,是不是?前所未有的,各位。因为发达国家毕竟还是掌握到了居多的财富,新的财富的出现一个比较大的比例,肯定最大的地方在哪里,在发展当中的国家,包括到中国,中国是所有发展中国家还要牛的国家,中国的亿万富豪多久出现一个?你说钱很难挣,多久一次?想不想到亿万富豪,你都不知道这个数据怎么当,傻傻的当,靠趋势,人都以为很强,结果整个行业都开始慢下来的话,他就发现怎么样?就开始需要伟哥了,原来很好的,然后我发现我怎么挣钱都很难了,结果才开始需要伟哥了,那是为什么呢那是心理作用,跟身体没有关系的。中国三十年改革开放,经济猛涨,能永远这么涨吗?不可能的,所以一定要越来越稳定在我说三个代表稳定的基础之上。我认为这个中国政府实在太优秀,谁比较有智慧,川普还是习近平?(习近平),习近平的工作肯定是不容易的,十四亿的人跟三个亿的人怎么比,而且中国人狡猾,又不像美国人老老实实的坐在那里,所以我们犹太人在美国就很吃香,没办法,因为美国人就是傻傻的,你跟他说什么他就信什么,他就跟你说他要干什么他就会干的,他不会设那么多套路,套路多那是不行的。所以各位,因为我们时间有限,我还有很多要跟大家讲的事情。什么原因会变成这些变化,什么原因会造成这些东西?各位什么原因?是什么?我已经问了你们好几个问题,你们回答不出来,我就不告诉你们回答,你们没有兴趣查就不知道。原因不重要,所以我也不讲原因了,我就想结果。结果是什么呢?在座的很多朋友你的工作会没有了,原因是什么不告诉你,但是结果是什么呢?工作没有了,所以你不要太喜欢你的工作,你还是未雨绸缪,你都不知道原因,你怎么为了这个结果而准备呢?如何呢?

我为什么讲这个,我们其实了解任何一点东西的本质,我们要首先对于这个事情不要下一个定义,我们要了解它背后是什么东西,但是你如果知道结果就可以这样子来找原因,你会没有工作的,你的公司结构很多东西会变,如果你是老板,中国有一本书叫易经,很智慧的一个东西,但是看不懂。科技会取代人类吗?各位,我们开始说到根上面,科技要不要把我们取代了?(大部分吧),怎么办,这是一个好事还是坏事?(坏事),你认为是坏事就是坏事,你认为是好事就是好事,你认为怎么样就是怎么样,我们干金融是虚拟的还是实体的,今天全球最值钱的公司是哪家公司?苹果,如果所有的人都认为今天苹果的股票不值钱不买,那明天苹果是什么?还有价值吗?所以就是你认为怎么样就是怎么样,我们现在大家所认可的这一张一百块钱的毛泽东头像将来还会不会有?靠不靠谱,你不能说不靠谱,毛泽东怎么不靠谱,但是你现在还愿意把散钱带去菜市场吗?还愿不愿意拿钱包,你愿意干什么呢?如果我五年前跟你说的话你不带钱包出门带手机你信吗?你五年前已经不信了,我今天告诉你将来智能手机也会没有的,将来微信也会被废掉,你会说怎么可能微信被废掉,马化腾不是要干死你吗?也不一定,他已经可以了,谁是大坏蛋?马云,那么多人没有工作,是不是坏人?不是马云干的这个事,但是坏蛋只是坏了另外一个面孔而已,可能比他丑一点而已,他就害怕了不愿意了,所以我要告诉你的事实是怎么样,中国将来要变成全世界第一个经济体,而且很可能这件事情发生的那一刹那,中国是最大的经济体,会把纸币干掉,会做到国家主导的,你信不信?(信),我是几年前就说了,这个叫什么呢?计划生育,这个起的名字是真的好,我妈生了十二个孩子,我说我们家是搞计划生育,我有五个弟弟六个妹妹,信不信?确实如此,我最小的弟弟跟我相差22岁,因为我妈爸五六十年代在美国长大,美国在搞计划生育教育,教育全美国人民如何计划你的生育,你计划生几个,你心中做计划,这就是计划生育了,这是共产党厉害的地方,明白吗?给它一个掌声。很快就放第二胎的一个政策,你还能这样讲吗?你是老外,不能这样讲,我说这不是我讲的,这是趋势,因为中国不开放这个的话,你不要跟美国比,你连跟隔壁的印度都没法比了,因为没年轻人了,这个比例不符合经济活力的一个东东,就这么一个概念,你不相信,我就说共产党不是傻子,共产党是最聪明的一个党在全世界,天天在研究这个问题,他们已经决定了,只是还没出这个政策而已。这些东西原因,为什么它要这样做?导致这样一个结果,还有在这个过程当中的话是一个非常有意义的事情。科技取代人,我们讲AI,这个人工智能火不火?火的不得了,要不要投?各位,这个东西好不好?好不好不重要,这个东西改变不了,它是一个趋势。科技取代人,每一次科技要取代人又有一帮人都会说我们完了,我们没有活干了,人要被机器取代了,今天我们是软件,我说的意思是去年证监会说了一件事,是会比计算机,比互联网对我们金融行业的一个影响更大,只不过是一个软件,一种新的软件的一个出现,叫区块链,这一个东西的出现会改变所有的一切,而且的话这是我告诉你的,很快你会知道的。所以我就说科技取代人的话是一个好事,每一次科技取代人是释放人更多的潜能干更多的创意,人工智能永远都没有办法取代人了,这个你放心,起码在我们这一辈子当中你不用担心的。每一次都是这样的概念,所以尤其在理财在财富管理的这些领域的话,我知道它肯定是自己跳的,因为这个都是有,我这个幻灯片我可以透露一下我已经设计了人工智能在里面,提醒我时间到了。从人口结构上面的话,中国有一个极大的优势,因为中国有一个什么呢?中国的中产阶级对这个领域的需求,刚刚这个老师说不太信专业的理财,中国的有钱人到国外,国外的有钱人怎么做?你到第三方给你做规划,他就告诉你你把你的资产统统列出来,我们签一个保密协议就可以了,你的秘密就是我的秘密,你把你的衣服脱光了我看了,你把你的东西列出来了,有哪一个老外签保密协议,我先看你全部,有谁会这样干?

中国人会觉得你很傻,所以这导致一个文化差异的问题,你没有一个根本基础的东西配置不了的,这是事实,没办法,而且我们现在各位还在想,我怎么去教育这帮人让他们知道说你要搞信托,你要买我的东西的话就必须要这样做,你教育他的过程,我现在告诉你们一个老外在中国二十年的一个累计,刚来我跟你们是一样的,他告诉我说我要买这样的东西,我就要教育他你不要买这样的东西,因为这样是浪费钱,我教育他你该买这个东西更适合你,结果失败失败很多很多,到最后学会了我有这个钱买这个东西。这个逻辑我没办法继续延伸了,很可惜时间已经到了。

今天的话我们还有那么多东西要讲。我就最后讲我的一个前辈祖先讲的话,帮下一个老师做铺垫,他说盛宴可不可以让大家来,如果我们搞个盛宴很高兴,如果加了美酒的话会不会更高兴?(会)。但是只有财富解决所有东西,我的意思就是说财富什么是财富?可能我们等一下要听下一个老师讲,在我们的观念里面,钱排在财富前面还是后面,前面才怪,钱是排在最后面,在我们犹太人思想当中你太爱钱的话是来评估一个人的好坏了,钱是非常好的东西,但是太追求钱的话是一个坏的事,财富靠前的是家庭,财富靠前面的是教育,所以我就说各位你不学学,大家一定要多来支持,我认为我们今天太可惜了,深圳这么多精英,这个活动我们一定要推到每一个人都起码要带五个朋友,在深圳做大行不行?支持一下很好的姐妹的工作,给他们一个掌声,财富的本质,所以我就说对我们来讲财富靠第一位是什么?天,犹太人讲天是财富里面第一位,天办事天成事,是不是各位,你跟天不长在一块,全市最厉害的还有用吗?白活的,我们讲你把你的财富藏在不能被偷的地方,将来我问你黑客可不可以把你所有的财富偷了,全部归零了,归到解放前,以后是不是一个黑客标了一个点你就回到解放前可不可以?不可以。将来所有一切都是完全透明的!
投稿 打印文章
留言编辑 收藏文章 推荐图书 返回栏目 返回首页

  期刊推荐
1/1
转寄给朋友
朋友的昵称:
朋友的邮件地址:
您的昵称:
您的邮件地址:
邮件主题:
推荐理由:

写信给编辑
标题:
内容:
您的昵称:
您的邮件地址: