多家银行叫停理财转让业务

发表时间:2021/4/1   来源:惠州报业   作者:刘乙端
[导读] 你有过在理财转让区“捡漏”的经历吗?前几年,这种“转让者收益不损失,受让者获得高收益”的二手理财产品业务横空出世,受到了投资者追捧,多家银行纷纷跟上,开设理财转让专区。然而,近期多家银行宣布下架银行理财转让业务,据业内人士透露,这是监管窗口指导要求...

你有过在理财转让区“捡漏”的经历吗?前几年,这种“转让者收益不损失,受让者获得高收益”的二手理财产品业务横空出世,受到了投资者追捧,多家银行纷纷跟上,开设理财转让专区。然而,近期多家银行宣布下架银行理财转让业务,据业内人士透露,这是监管窗口指导要求,理由是理财转让业务不符合银行自身定位。

多家银行下架理财转让

在银行买了一笔理财产品还没到期,但急需用钱怎么办?不少投资者会选择去“理财转让专区”转让。据记者了解,在2019年前后,很多银行都上线了这一业务,主要以股份行和城商行为主。因当时理财产品收益率整体下行,这一业务不仅吸引了大批急需资金的理财产品投资者,产品相对较高的收益率也引来不少投资者去“捡漏”,这种“转让者收益不损失,受让者获得高收益”的业务越加升温。后来甚至国有大行也设置了“理财转让专区”。

但是近期不少银行对这一业务进行了下架处理。

3月初,广发银行在官网发布公告,称因业务规划调整,该行将于3月26日起,停止非保本理财产品及结构性存款的转让挂单交易。其中,3月26日前提交且未成功转让的委托挂单将于挂单之日起7个自然日内失效。

无独有偶,3月18日,浦发银行也发布了《关于停止理财产品转让业务的公告》,称因系统升级改造,该行将于3月23日起,停止理财产品转让业务,该行电子渠道(APP、网银)原理财转让相关入口界面将同步下架。

据了解,这并不是银行首次调整理财转让业务。在今年年初,也就是1月4日起,民生银行就停止了预期收益型理财产品(含增利、翠竹等)转让业务。对于停止原因,该行在公告中表示,根据资管新规要求,需不断压降预期收益型产品规模,综合评估业务开展的必要性后停止转让业务。

而在更早之前,招行、兴业银行则分别于2019年和2020年就已经暂停了理财产品线上转让业务,原因均为对系统升级改造。目前,此类业务并未恢复。


业务模式存在风险隐患

据悉,理财转让专区的“二手”理财产品的收益率通常要高于“一手”产品,且颇受投资者追捧。

“这个业务挺方便的,只要在手机银行上挂单转让就行,很快就成交了。”因为急需用钱,市民唐先生在节前挂单转让一款持有已经3个月、剩余期限3个月的理财产品,很快就拿到了本金和前期收益。

据了解,银行APP转让区的理财产品基本是实时刷新的。在目前理财产品收益率持续下行的情况下,转让区的产品有着收益高、期限短的优势,颇具吸引力,因此会有不少客户会专门盯着转让专区“捡漏”,一些低门槛、持有期限短的产品一上转让区,就会被秒杀。

记者了解到,这些理财产品都是起息后才能转让,转让价格为本金+利息,银行会提供一个最高价和最低价进行指导。为快速转让变现,转让方可适当折价或者溢价转让,让利部分收益给受让方,但是银行会有一定的价格限制。

市民周女士就告诉记者,她曾从浦发银行理财产品转让区购买到心仪的理财产品。“当时新发售的理财产品的预期收益率都在4%左右,而转让区的产品有的达到了4.2%。”周女士说,之后自己也为了资金周转,通过转让区出让过理财产品。

转让的理财产品类型很丰富,包括预期收益型产品、净值型产品、养老产品等等,也有一些大额存单,通常都是银行自有产品,并非代销产品。

记者查询发现,虽然目前仍有多家银行理财转让区仍在提供服务,但能挑选的产品已经不多。在中信银行手机银行的理财转让区,支持预期收益型理财、结构性存款、大额存单三大类产品转让。昨日记者登录该行手机银行APP时,发现结构性存款、大额存单仍有产品在转让,但预期收益型这一栏却无产品可挑。而建行APP上还有“转让交易平台”,不过记者发现最近成交的也只有一笔一百多万元的大额存单,属于表内业务,不是表外理财产品。而理财产品比如净值型产品和预期收益型产品一栏均为空白。

有业内人士认为,随着银行理财净值化转型持续推进,对银行相关能力也提出了更高要求。此前的理财转让业务存在投资者适当性评估等风险隐患,而此次多家银行下架理财转让业务,正是在此背景下做出的调整。若要规范开展理财转让业务,银行在投资者适当性管理、信息披露、风险提示等方面需要做更多的功课。

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