市民该如何投资理财?

发表时间:2020/6/18   来源:西安晚报   作者:王赫
[导读] 近日,由于理财产品净值下跌,两家银行的理财产品被投资者推到了风口上。某银行子公司出售的一款理财产品“季季开1号”近1月年化收益率为-4.42%。此外,一位投资者称,购买银行90天、180天、270天成长理财,合计约380万元,然而不到两月连本带利亏损3万元...

发了工资“一键转入余额宝”,不少市民习惯了这种理财方式。然而,余额宝收益率持续走低,继4月初年化收益率跌破2%后,昨日余额宝7日年化收益率已降至1.4410%,万份收益只有0.3901元,不及银行一年期定期存款利率。收益不断缩水,市民该如何理财?

货币基金集体疲软

超九成产品收益率不足2%

2013年6月,天弘基金联手支付宝推出国内首只互联网基金——天弘余额宝。相比市场其他货币基金,余额宝凭借自身小额、分散、便捷等特性及其渠道平台优势,成功开启了互联网金融的“零钱理财”时代。2016年,余额宝收益率最高达到6.763%,一万元每天都能获得2元的收益,每个用户最高可存100万。由于收益可观,很多用户纷纷将放在银行的钱取出来放在余额宝中。

如果有10万元,2016年购买余额宝,一天收益有20元左右,够吃一碗泡馍或丰盛的“三秦套餐”。如今,余额宝的收益已经从最高时期的6.763%降到了1.4410%。现在,同样的10万元存余额宝,一天的利息只有3.91元,还不够买一碗凉皮。

受到疫情影响,今年全球的流动性投放进一步加大,资金面宽松导致市场利率持续走低,货币基金的收益率也难以避免地出现了下降。统计数据显示,截至6月15日,457只货币基金中,7日年化收益率超过2%的只有29只,占比为6.35%。收益率不足1%的有27只,收益率最低的仅0.072%。

理财只赚不赔成为过去式

20余款银行低风险理财产品出现亏损

余额宝等互联网“宝宝”理财产品收益率下降的同时,银行类理财产品收益也在萎缩,而且理财产品的风险也在加大,理财只赚不赔成为了过去式。

近日,由于理财产品净值下跌,两家银行的理财产品被投资者推到了风口上。某银行子公司出售的一款理财产品“季季开1号”近1月年化收益率为-4.42%。


此外,一位投资者称,购买银行90天、180天、270天成长理财,合计约380万元,然而不到两月连本带利亏损3万元,有时甚至一天亏7000元。

投向债券等固定收益类的产品为什么会出现亏损呢?普益标准副总经理陈新春表示,银行净值型理财产品一般采用市值法和成本法进行估值。资管新规施行之后,银行理财开启净值化转型,将估值方式从原来的摊余成本法切换到市值法。近期债券市场总体下行,按市值法估值,债券类理财产品的净值下跌幅度就大,甚至会产生负收益,于是就有了这一波浮亏事件。20余只银行理财产品的最新份额净值低于1,绝大多数为刚成立不久的固定收益类理财。

高净值客户钟爱的信托理财最近也是频频“暴雷”。“被接管”传闻风波未平,近日一则“四川信托多个资金池类产品已出现逾期”的消息引发业界关注,风险成为大多数投资者考虑的首要因素。

合理选择理财产品

稳健型理财首选国债、大额存单

“国债均为固定利率、固定期限品种,如果打算中长期投资的市民,不妨考虑一下国债,收益长期稳定,几乎零风险。”建行理财师介绍国债是由财政部发行的国家债券,以国家信用背书,基本不会有风险。因此,国债成为市场上所有投资产品中信用等级、安全系数最高的产品。

本周,将迎来中国历史上第三次特别国债招标发行,规模1000亿,共有两种期限,分别为5年期、7年期,规模各占一半,6月23日可以上市交易。抗疫特别国债将采取记账式国债发行方式,记账式国债的发行对象主要是机构投资者,个人投资者也可购买。

能和国债安全性相比的,还有银行大额存单。据工行工作人员介绍,大额存单保本保息,而且现在利率上浮比较多,很适合投资者锁定长期收益。大额存单属于银行存款,发行流程和监管严格,同样要缴纳存款准备金,缴纳存款保险保费,其安全性有保障。

理财专家提醒,目前,市面上的银行大额存单产品众多,收益高低有别,期限长短不一,付息方式各有不同。市民在购买前不妨“货比三家”。此外,投资者应改变以往低头闭眼买理财的方式,应选择适合自身风险承受能力的理财产品。

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